Как физическому лицу освободиться от долгов с минимальными рисками
Причиной возникновения долгов может стать сложная жизненная ситуация: болезнь, увольнение, инвалидность, смерть близких. Иногда единственная возможность избавиться от непосильного долгового бремени и начать с чистого листа – оформить банкротство в рамках закона.
Внесудебное (упрощенное) банкротство
С 1 сентября 2020 года физические лица могут использовать механизм внесудебного банкротства – по заявлению через МФЦ. Он позволит избавиться от долгов перед кредиторами, если их невозможно выплатить, а средств и имущества у должника нет.
Внесудебное банкротство возможно при сумме долга от 50 тыс. до 500 тыс. руб. (без учета неустоек). Это бесплатная процедура. Но добиться такого банкротства сложно: слишком много параметров должно совпадать.
В частности, ваши долги должны быть «просужены» и признаны невозможными ко взысканию. То есть кредитор должен обратиться в суд за взысканием, в отношении неплательщика должны возбудить исполнительное производство и затем завершить его, оформив акт о невозможности взыскания. Иными словами, упрощенное банкротство будет доступно лишь после того, как к вам пришли судебные приставы с исполнительным листом и не нашли, что у вас взять: ни имущества, на которое можно обратить взыскание, ни активов (доли ООО, акции и т.д.), ни доходов более прожиточного минимума, из которых можно было бы удерживать какую-то часть ежемесячно.
Судебное (классическое) банкротство
Списать долги через арбитражный суд – проверенный и наиболее реальный способ решить проблему. Основанием для судебного банкротства является невозможность платить по своим обязательствам в срок. Кроме того, если у вас больше 500 тыс. руб. долгов и вы не платите по ним 3 месяца и дольше, вы не просто имеете право, а обязаны обратиться в суд и заявить о своем банкротстве.
Если ваши долги составляют менее 500 тыс. руб., вы также вправе объявить себя банкротом в судебном порядке. Обычно имеет смысл это делать при сумме долга от 500 тыс. руб., если вы четко понимаете, что платить по обязательствам не можете и не сможете в ближайшее время. При этом долгами считаются не только кредиты и микрозаймы, но и другие задолженности: по оплате жилищно-коммунальных услуг, по налогам, долговые расписки и т.п.
Плюсы судебного банкротства:
- после того как вы подали на банкротство, суд принял заявление и в отношении вас введена процедура банкротства, вам не имеют права звонить кредиторы и коллекторы;
- прекращается начисление штрафов, пеней, неустоек по просроченным займам;
- у вас не могут забрать единственное жилье (если оно не в ипотеке);
- приставы прекращают исполнительные производства в отношении должника, а потому снимается арест с имущества, отменяется запрет на выезд за границу, перестают удерживать доход;
- банкротство дает возможность начать жизнь с чистого листа.
Последствия банкротства:
- если в течение 5 лет после банкротства возникнет необходимость обратиться в банк либо микрофинансовую организацию за займом или кредитом, вы будете обязаны сообщить о том, что недавно были признаны банкротом;
- в течение ближайших 5 лет нельзя повторно банкротиться;
- 3 года после банкротства гражданин не имеет права занимать руководящие должности на предприятиях, которые регистрируются в Едином госреестре юридических лиц, – это должности гендиректора и главного бухгалтера ООО.
Сколько стоит судебное банкротство?
Процедура эта не бесплатная. Обычно речь идет о суммах порядка 100-200 тыс. руб. Сюда входят:
- вознаграждение финансового управляющего;
- услуги юриста или юридической компании, в которую вы обратитесь;
- государственная пошлина;
- почтовые расходы;
- публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
- размещение в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации долга или реализации имущества.
В любом случае при принятии решения о банкротстве лучше обратиться к специалистам по таким вопросам. А наша команда профессионалов поможет выбрать оптимальный план банкротства гражданина.