---

Увеличить доход на пенсии помогут долгосрочные сбережения

С 1 января 2024 года в России начала действовать программа добровольных долгосрочных сбережений – она позволит людям создать финансовую подушку безопасности и поможет увеличить доход на пенсии. О том, как работает эта программа, рассказали в Дальневосточном ГУ Банка России.

– В чем суть программы долгосрочных сбережений?

– Программа долгосрочных сбережений – это сберегательный продукт, с помощью которого люди могут получать дополнительный доход в будущем или создать финансовую подушку безопасности на случай, если изменится их жизненная ситуация. Для этого нужно будет заключить договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Участие в программе добровольное. Человек может сам формировать сбережения, регулярно пополняя свой счет, либо перевести в программу свои пенсионные накопления, ранее сформированные в системе обязательного пенсионного страхования. Также предусмотрена государственная поддержка в виде софинансирования.

По истечении 15 лет действия договора или при достижении возраста 55 лет женщины и 60 лет – мужчины, участвующие в программе, могут обратиться за назначением ежемесячных выплат, которые по их выбору будут выплачиваться пожизненно или на срок не менее десяти лет. Договор долгосрочных сбережений, который участники заключают с оператором программы – НПФ, может предусматривать и иные варианты выплаты. Кроме того, участники программы могут получить свои сбережения единовременно при наступлении особых жизненных ситуаций, например, если срочно нужно будет оплатить дорогостоящее лечение.

– Почему возникла необходимость запуска такой программы?

– Для людей это возможность обеспечить себе дополнительный источник дохода, особенно актуальный после наступления пенсионного возраста. Государство тоже заинтересовано в том, чтобы стимулировать долгосрочные сбережения граждан – эти деньги будут способствовать развитию экономики и реализации крупных проектов. Поэтому программой предусмотрено софинансирование со стороны государства. Оно может составить до 36 тыс. рублей в год в течение трех лет после уплаты первого взноса в программу.

– Какие еще преимущества у программы?

– Во-первых, дополнительно к доходу ежегодно можно получать 13% налогового вычета 0 до 52 тыс. рублей при уплате взносов до 400 тыс. рублей. Во-вторых, внесенные средства граждан, включая доход от их инвестирования, будут застрахованы на сумму 2,8 млн рублей, что в два раза больше, чем по банковским вкладам. Если человек примет решение о переводе своих пенсионных накоплений в качестве взноса по программе или получит софинансирование со стороны государства, эти средства также возместят в случаях банкротства НПФ или аннулирования его лицензии. Кроме того, если в банке досрочное снятие вклада предполагает полную или частичную потерю дохода, то участники программы в особых жизненных ситуациях могут получить до 100% сформированных средств.

– Как НПФ будут распоряжаться деньгами граждан?

– Привлеченные средства НПФ будут вкладывать в государственные ценные бумаги, корпоративные облигации, акции и другие финансовые инструменты. При этом человек может заключить договоры с несколькими операторами, чтобы повысить объем своих сбережений и уменьшить риски.

Существующие продукты НПФ – это пенсионные продукты. Их основная цель – формирование сбережений гражданина на период после окончания трудовой деятельности. По закону НПФ обязан обеспечить безубыточность инвестиций – гарантировать, что в результате инвестирования сбережений они не уменьшатся, однако каких-либо гарантий доходности в каждом году не предусматривается. В то же время НПФ предоставлены достаточно широкие возможности по инвестированию в финансовые инструменты, которые должны позволить фондам обеспечить хорошую доходность для своих клиентов. По закону фонды должны инвестировать средства своих клиентов только в те инструменты, которые обладают наилучшим соотношением между ожидаемой доходностью и рисками. В случае нарушения этого требования Банк России обязывает фонд возместить клиентам понесенные потери.

– Может ли сам человек выбрать, во что инвестировать средства?

– Негосударственные пенсионные фонды управляют средствами самостоятельно или через управляющие компании без участия гражданина, но исключительно в его интересах. При этом они могут предлагать участникам программы на выбор разные инвестиционные портфели, обладающие различной целевой структурой активов, различным уровнем риска и разной потенциальной доходностью.

– Каким должен быть первоначальный взнос и как часто надо делать взносы?

– Каких-либо требований к размеру и периодичности взносов, уплачиваемых по программе, закон не предусматривает. Размер как первого, так и последующих взносов человек определяет самостоятельно в соответствии с условиями договора, заключаемого с НПФ.

---

---