---

Ограничение долговой нагрузки: нововведения на рынке МФО

Банк России продолжает работу над снижением долговой нагрузки клиентов микрофинансовых организаций. В 2023 году уменьшены ежедневная процентная ставка и предельный размер задолженности по потребительским кредитам и займам сроком до одного года. Кроме того, получение онлайн-займов стало безопаснее. Подробнее о нововведениях на рынке микрофинансирования рассказали в Дальневосточном ГУ Банка России.

– Как изменились дневная процентная ставка и предельная сумма долга?

– С июля 2023 года ежедневная процентная ставка по потребительским кредитам и займам сроком до одного года снижена с 1% до 0,8%. При этом предельный размер задолженности, с учетом пени, штрафов и других платежей, теперь не может превышать 130% от взятой в долг суммы. При достижении этого предела кредитор обязан прекратить все начисления.

То есть, если вы оформили в МФО заем в размере 30 тыс. рублей, то вам будут начислять не больше 240 рублей в день (0,8%) до тех пор, пока общая сумма долга с учетом процентов не достигнет 69 тыс. рублей.

– Зачем вообще нужны МФО, не лучше ли взять кредит в банке под более разумный процент?

– По ряду причин не всем людям доступны кредиты в банках, поэтому займы в МФО очень востребованы. Микрофинансовые организации лояльнее относятся к «неидеальным» заемщикам, их клиентами чаще становятся граждане с непостоянными или неподтвержденными доходами, неблагоприятными кредитными историями, просрочками по другим займам или кредитам. Кроме того, бывают ситуации, когда в МФО обратиться удобнее: например, если необходима маленькая сумма на короткое время или деньги нужны очень быстро. Решение о выдаче займа без залога принимают буквально в течение часа, а оформить его сегодня можно даже онлайн.

Деньги в МФО одалживают в том числе и представители бизнеса. Существуют микрофинансовые организации, профиль работы которых – поддержка предпринимательства. Ставки по займам для малого и среднего бизнеса в таких МФО обычно выгоднее, чем в банках.

– В Приморском крае МФО пользуются популярностью?

– Да, жители и предприниматели нашего региона достаточно активно пользуются услугами МФО. В 2022 году микрокредитные компании Приморья заключили с клиентами – физическими лицами около 43 тыс. договоров на общую сумму 895 млн рублей. При этом большая часть (28 тыс. договоров) займов, выданных краевыми МКК гражданам, пришлась на займы «до зарплаты» – речь идет про небольшие суммы (в среднем 8,6 тыс. рублей), взятые на небольшой срок, обычно до 30 дней. С бизнесом приморские МКК в прошлом году заключили 360 договоров займа на общую сумму 462 млн рублей.

– Как Банк России борется с практикой оформления микрозаймов на чужие документы?

– Все МФО с 24 апреля 2023 года при оформлении онлайн-микрозаймов должны проверять заемщиков по нескольким критериям. Это необходимо, чтобы разобраться, кто клиент – реальный человек, которому нужны деньги, или мошенник, использующий чужие персональные данные. Кредитор должен удостовериться, что предъявленный паспорт принадлежит именно потенциальному заемщику, проверить подлинность фотографии в документе, информации о кредитной истории, а также убедиться, что номера телефона и счета принадлежат реальному заемщику.

В Базовом стандарте совершения МФО операций на финансовом рынке, на который обязаны ориентироваться кредиторы, прописано 10 способов проверки. Из них МФО должны использовать не меньше трех. Если МФО засомневаются в честности заемщика, они будут обязаны отказать в выдаче онлайн-займа. В неоднозначных случаях человека могут попросить самостоятельно прийти за деньгами в офис компании, чтобы подтвердить свою личность.

Мы рекомендуем приморцам время от времени проверять свою кредитную историю, чтобы обезопасить себя от «чужих» долгов. Два раза в год это можно сделать абсолютно бесплатно.

– Что важно учесть при выборе МФО?

– Все надзорные и регуляторные меры Банка России распространяются только на добросовестные организации, которые работают в правовом поле. Поэтому перед оформлением займа нужно обязательно убедиться, что выбранная микрофинансовая организация работает легально и значится в государственном реестре МФО. Причем проверять фирму рекомендуется не только по названию, важно обращать внимание на ОГРН, ИНН и адрес кредитора. Это поможет избежать встречи с двойниками законно работающих МФО. Лжекредиторы, ведущие нелегальную деятельность, могут нарушить права клиентов как во время оформления договора, так и при взыскании задолженности.

Убедиться, что кредитор работает легально, можно на сайте Банка России в разделе «Проверить финансовую организацию». Также до заключения договора необходимо удостовериться, что фирмы нет в предупредительном списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке.

Кстати, официальные сайты настоящих финансовых организаций в поисковиках «Яндекс» и Mail.ru отмечены специальной маркировкой – галочкой в кружке.

---

---