О том, как перейти без потерь в новый НПФ
Государственная пенсия в России может состоять из двух частей – страховой и накопительной. Накопительная часть есть только у тех, кто официально работал с 2002 по 2014 год. После этого накопительная программа перестала существовать, но люди сами могут продолжать пополнять свои индивидуальные пенсионные счета, написав заявление в Социальный фонд России и зарегистрировавшись в качестве плательщика. При этом средства на пенсионных счетах – все отчисления и доходы от их инвестирования – защищены государством, рассказали в ДВ ГУ Банка России.
– Раньше государство защищало только накопления на обязательную пенсию, что изменилось в 2023 году?
– Все клиенты негосударственных пенсионных фондов (НПФ), если их фонд обанкротится, теперь смогут получить компенсации. Выплатами займется государственное Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Если человек уже начал получать пенсию, то АСВ продолжит начислять ему ежемесячные выплаты, но не больше четырех размеров социальной пенсии по старости.
Люди, которые пока еще только делают добровольные отчисления, получат деньги со своего индивидуального пенсионного счета, в том числе инвестиционный доход, в пределах 2,8 млн рублей. При желании можно не забирать сбережения, а перевести их в другой НПФ по собственному выбору.
Менять УК или фонд разрешается раз в год. Но НПФ и СФР фиксируют полученный доход на вашем индивидуальном пенсионном счете только раз в пять лет. Если по итогам этого периода инвестиции принесли убытки, фонд компенсирует их за свой счет. Так что перейти в новый фонд без потерь можно, когда фонд будет фиксировать инвестиционный доход на вашем пенсионном счете. Обычно через 5, 10 или 15 лет с того года, когда вы заключили договор с фондом.
– Где хранятся пенсионные накопления?
– Если вы никогда ничего не делали со своими накоплениями, то они хранятся в Социальном фонде России (СФР), а точнее – в портфеле государственной уполномоченной управляющей компании – ВЭБ.РФ, которая занимается их инвестированием.
При желании пенсионные накопления можно передать другой управляющей компании (УК) СФР или одному из негосударственных фондов. Для перехода в НПФ нужно заключить с ним договор и подать заявление о смене фонда в СФР – он переводит накопления между фондами. Чтобы перейти в другую УК, достаточно заявления в Соцфонд. Но если вы не подписывали никаких документов и не отправляли заявления о переходе, то деньги остаются в СФР, в расширенном портфеле ВЭБ.
Чтобы проверить, где сейчас находятся ваши пенсионные накопления, нужно заказать выписку о состоянии индивидуального лицевого счета. Сделать это можно в отделении Соцфонда, на его сайте либо на портале “Госуслуги”.
– Может ли оказаться, что вашими пенсионными накоплениями управляет не СФР или не тот НПФ, который вы выбрали?
– По закону такое может произойти только в двух случаях. Первый – если у НПФ отзывают лицензию на обязательное пенсионное страхование. Тогда средства его клиентов переходят в СФР.
Второй – если фонд реорганизуют, например, присоединяют к другому НПФ. В такой ситуации все его активы и обязательства автоматически передаются в новый фонд. Вашего согласия на переход не требуется, но прежний НПФ обязан известить вас о переводе. И если новая организация вас не устраивает, то вы можете подать в СФР заявление о переходе в другой фонд по вашему выбору. Это нужно успеть сделать в течение 30 дней после получения уведомления. Накопленный инвестиционный доход при этом не потеряется. В любых других ситуациях переводы пенсионных накоплений без согласия клиентов запрещены.
– Что делать, если накопления перевели без вашего разрешения?
– Вы можете обратиться в суд и потребовать признать договор с новым НПФ недействительным. Если удастся доказать, что перевод был сделан по подложным документам, НПФ будет обязан вернуть накопления в прежний фонд вместе с инвестиционным доходом, который удалось заработать после перевода. А старый фонд должен будет восстановить на вашем счете доход, которого вы лишились из-за досрочного перехода.
Если вы, например, оформляли кредит и “не глядя” подписали заявление на переход и договор с новым НПФ вместе с другими документами, то доказать свою правоту в суде будет сложно. В любом случае стоит подать претензию в новый НПФ. Напишите, что накопления были переведены без вашего ведома, и предупредите, что собираетесь подать иск.
Если ситуацию уладить не удастся, вы можете вернуться в прежний фонд, только если заново заключите с ним договор и подадите еще одно заявление о переходе. Чтобы не потерять деньги, безопаснее оформить заявление на так называемый срочный перевод. В этом случае накопления перейдут в нужный вам фонд только через пять лет, но инвестдоход точно не потеряется. Если же инвестиционная стратегия текущего фонда вас не устраивает и вы готовы смириться с потерями, можно отправить заявление на перевод накоплений досрочно.
Карлаш Ирина Владимировна
Для получения контактных данных
(email, телефон и адрес),
зарегистрируйтесь