---

Банки для бизнеса

Банки играют важную роль в экономике. Нет предприятий, которые бы не пользовались их услугами. О том, как выбрать банк для бизнеса и какие сервисы и услуги могут предложить банки развивающемуся предприятию, рассказали в Дальневосточном ГУ Банка России.

– Что нужно учитывать при выборе банка?

– Сначала необходимо убедиться в том, что у банка есть лицензия регулятора и он входит в систему страхования вкладов (ССВ). Если у банка-участника ССВ отзовут лицензию, индивидуальные предприниматели (ИП) и малые предприятия смогут получить компенсацию в пределах 1,4 млн рублей, эта сумма застрахована государством. В случаях, когда обороты бизнеса больше, чтобы снизить риски, можно распределять средства по разным банкам.

Если вы ведете бизнес в нескольких регионах с разными часовыми поясами, вам потребуется круглосуточная поддержка и стоит заранее посмотреть не только отзывы о работе банка, но и протестировать разные каналы связи с ним. Например, проверить, насколько быстро отреагируют на ваш вопрос по телефону горячей линии. Кроме того, полезно заранее выяснить, предоставляют ли банки кредиты с господдержкой и другие льготные продукты, а также уточнить, сколько времени займет открытие бизнес-счета и какие для этого потребуются документы.

Когда вы откроете счет, банк может предложить вам завести отдельный онлайн-кабинет для бизнеса или установить дополнительное приложение для предпринимателей. С их помощью вы сможете выбирать тарифные планы, подключать дополнительные услуги и консультироваться со специалистами банка. Важно соблюдать меры безопасности и не разглашать информацию, которая даст доступ к онлайн- или мобильному банку, третьим лицам, иначе есть риск потерять деньги компании.

– Берут ли банки деньги за обслуживание бизнес-счета?

– Обычно банки не берут деньги за открытие счета. Некоторые из них предлагают и бесплатное обслуживание счета, но часто только в первые месяцы. Как правило, цена зависит от размера бизнеса. Для небольших компаний банки устанавливают невысокие тарифы. Бывает, что банки предлагают пакетные тарифы, которые включают и обслуживание счета, и какое-то количество транзакций. За переводы и платежи сверх лимита берут отдельную сумму. Все тарифы и цены должны быть прописаны в договоре банковского обслуживания, который нужно внимательно прочитать до подписания.

– Что такое бизнес-карта?

– Такую карту привязывают к бизнес-счету. С ее помощью можно вносить и снимать деньги в банкоматах – эта опция называется «самоинкассация». Как правило, обслуживание карты входит в пакетный тариф. Но даже если оно тарифицируется отдельно, то может быть бесплатным при соблюдении определенных условий: например, когда сумма на счете не опускается ниже установленного лимита.

С помощью такой карты, например, удобно оплачивать первичные материалы, необходимые для бизнеса, поскольку банки при оплате товаров не берут процент от суммы операции и не ограничивают размеры платежей. А вот на операции по снятию денег устанавливают лимиты и комиссии. За внесение наличных на карту также обычно берут комиссию, но при этом часто можно бесплатно пополнять счет с карты любого банка. Для бизнес-карты работают те же правила безопасности, что и для обычных платежных карт.

– Сколько стоит эквайринг, и можно ли работать без онлайн-кассы?

– Комиссия за эквайринг (прием оплаты за товары и услуги по банковским картам) обычно составляет 1-2% от суммы чеков за определенный период. Каждый банк сам определяет ставку. Нередко в пакете с эквайрингом можно получить в аренду кассовое оборудование, в том числе онлайн-кассу, которая автоматически передает данные в ФНС. Это удобно, потому что не приходится самостоятельно направлять в налоговую данные о каждой продаже. К тому же делает бизнес прозрачным и снижает риск блокировок счета из-за неуплаты налогов.

Не каждый бизнес обязан иметь кассовое оборудование. От необходимости заводить кассу освобождены самозанятые. Норма может не применяться и в отношении ИП. Все зависит от сферы деятельности и других критериев.

– Что выгоднее: QR-платежи или платежи по картам?

– QR-платежи – это один из способов безналичных расчетов, которые можно использовать как в торговых точках, так и в онлайн-магазинах. Обычно они выгоднее платежей по карте и обойдутся предпринимателю максимум в 0,7% от суммы покупки, если банк проводит их через Систему быстрых платежей (СБП). Процедура подключения к ней может отличаться в разных банках, но приобретать специальное оборудование для этого не требуется. Подробнее о СБП можно узнать на сайте sbp.nspk.ru.

– На какие дополнительные бонусы можно рассчитывать?

– Некоторые банки начисляют процент на остаток по счету, а также предлагают кешбэк – возвращают часть платежей по корпоративной карте. Многие банки формируют пул партнеров, которые дают скидки их клиентам. Часто банки устраивают акции, например, предлагают бесплатное обслуживание на несколько месяцев. Обо всех дополнительных возможностях можно уточнить у менеджеров вашего банка.

---

---