Банк России ограничил эквайринговые комиссии и продлил нулевые тарифы для банков в СБП
С 18 апреля по 31 августа 2022 года Банк России временно снизил до 1% эквайринговые комиссии для компаний, которые продают социально значимые товары или предоставляют такие услуги. О том, какие изменения происходят в системе безналичных платежей и как они помогают бизнесу, рассказали в Дальневосточном ГУ Банка России.
– Сколько обычно стоит банковский эквайринг и насколько ощутимым для бизнеса окажется ограничение этой комиссии?
– Размер эквайринга определяется договорными отношениями с банком, но, как правило, чем меньше оборот у торговой точки, тем больше размер эквайринговой комиссии. Ее величина обычно находится в диапазоне от 1 до 2,5% от суммы продажи, но может быть и выше.
Учитывая текущую ситуацию в экономике, Банк России до 31 августа снизил до 1% максимальное значение эквайринговых комиссий для компаний, которые продают социально значимые товары или предоставляют такие услуги. Это временная мера, которая даст возможность бизнесу за счет снижения издержек перестроить свою логистику и процессы.
– Кто может рассчитывать на пониженный тариф?
– Торговые предприятия, которые занимаются розничной продажей продуктов питания и готовой еды, потребительских товаров и товаров повседневного спроса, топлива, медицинских изделий и лекарственных препаратов. Кроме того, на пониженную комиссию могут рассчитывать компании, оказывающие услуги в сфере связи, жилищно-коммунального хозяйства, медицины, образования, культуры, туризма, а также перевозки пассажиров.
– Как остальной бизнес может сократить издержки на прием безналичных платежей?
– Торговым точкам выгодно принимать оплату своих товаров и услуг через Систему быстрых платежей. Комиссия для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в ней не превышает 0,7% и не может быть выше 1500 рублей за транзакцию. Это даже ниже, чем льготный размер эквайринга для компаний, продающих социальные товары и услуги.
Кроме того, при использовании СБП до 1 июля этого года малый и средний бизнес получает компенсацию своих затрат на комиссии в рамках мер поддержки предпринимателей. При этом не нужны какие-то дополнительные действия со стороны предпринимателей. Банки самостоятельно производят все расчеты.
Важно, что для подключения к системе предпринимателям не требуется приобретать специальное оборудование.
– Доступен ли сервис самозанятым?
– Самозанятым доступны все сценарии приема платежей в СБП. При этом действующая для них банковская комиссия не превышает 0,4% от суммы платежа, максимум – 1500 руб.
– Есть ли какие-то ограничения при использовании СБП?
– Ограничения касаются суммы единовременного платежа за покупку и перевода в СБП, с 1 мая 2022 года лимит увеличен с 600000 до 1 млн рублей. Такой шаг позволит гражданам совершать мгновенные переводы и оплачивать покупки и услуги через СБП на более крупные суммы. В свою очередь, торгово-сервисные предприятия смогут более активно предлагать клиентам оплату через СБП, при которой не требуется банковской карты, – платежи проходят напрямую по счетам. Покупателю достаточно отсканировать QR-код с помощью смартфона и подтвердить платеж в своем мобильном банке. При этом минимальный лимит переводов в СБП в сутки, который банки могут установить для своих клиентов, сохраняется на уровне не менее 150 тыс. рублей. Лимит бесплатных переводов в месяц также по-прежнему составляет 100 тыс. рублей.
– Какие еще важные изменения произошли в системе безналичных расчетов?
– Совет директоров Банка России принял решение продлить до 1 июля 2024 года действие своих нулевых тарифов для банков по переводам между гражданами в Системе быстрых платежей. Банки не будут платить за то, что их клиенты переводят деньги со счета на счет, следовательно, и для граждан банки смогут сохранять тарифы на минимальном уровне.
Кроме того, с 1 июля 2022 года банки, подключенные к СБП, обязаны обеспечить клиентам возможность оплачивать покупки с помощью мобильного приложения СБПэй. Это своего рода альтернатива пэй-сервисам, к которым мы все успели привыкнуть.
Напомним, Система быстрых платежей позволяет гражданам мгновенно по номеру мобильного телефона переводить деньги между счетами, открытыми в разных банках, а также оплачивать покупки и услуги. На текущий момент в СБП реализованы два основных сервиса – переводы между физическими лицами и переводы от физического лица в пользу юридического и наоборот. Также в этом году предполагается реализовать сервисы переводов между государством и гражданами. В настоящее время переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц по СБП бесплатны, а за переводы сверх этой суммы банки могут взимать комиссию, но не более 0,5% и не более 1500 рублей. Это намного ниже существующих комиссий по межбанковским переводам.
К СБП подключено более 200 банков-участников. На 1 апреля 2022 года через систему было совершено 1,4 млрд операций на 8,3 трлн рублей.
Макаров Максим Николаевич
Для получения контактных данных
(email, телефон и адрес),
зарегистрируйтесь