Россиян охватило ипотечное безумие
Ничто так не укрепляет семью, как ипотека на 25 лет
Народная мудрость
У рынка ипотечного кредитования в России отказали последние тормоза. Беднеющие 7 лет подряд граждане, реальные доходы которых рухнули до уровней 2010 года, продолжают набирать займы на покупку жилья со скоростью, которой статистика не видела ни разу в истории.
По итогам 2020 года банки выдали 1,7 миллиона ипотечных кредитов на 4,3 трлн рублей. Количество займов подскочило на 35%, а общий объем – на 51%, подсчитали аналитики «Эксперт РА». Совокупный ипотечный портфель банков вырос на 1,6 трлн рублей (с учетом погашения ранее выданных кредитов), а общий долг населения по ипотеке перевалил за 9 трлн рублей.
Потеряв 10% доходов с момента присоединения Крыма, люди бросились набирать ипотеку так, как будто завтра наступит апокалипсис. В январе и феврале 2021-го банки выдали еще 470 млрд рублей ипотечных кредитов. За три месяца – с начала декабря по начало марта – объем выдач достиг почти триллиона рублей.
Рынок бьет рекорды уже рекордного прошлого года, показывая рост на 25% в годовом выражении. Ипотечный портфель банков достиг 9,6 трлн рублей, следует из статистики ЦБ. Снижение процентных ставок и программа льготной ипотеки привели к тому, что за кредитами массово пошли те, кому не по карману даже пятая часть стоимости квартиры. Доля займов на покупку новостройки с низким первоначальным взносом (до 20%) по итогам прошлого года подскочила с 24% до 40%.
Ипотечный бум пролился денежным дождем над счетами застройщиков, которые распродали почти все квартиры в наличии. «Портфель готовой к продаже площади исчерпан в большинстве субъектов РФ», – сообщил 16 марта министр строительства и ЖКХ Ирек Файзуллин.
Дефицит и ажиотаж взвинтили цены. Москва и Санкт-Петербург вошли в топ городов мира по скорости, с которой дорожало жилье, показало исследование Knight Frank. В столице годовой рост цен достиг 21,1%, в Питере – 25,4%. Показатели больше – только у новозеландского Окленда (26,4%) и крупнейших городов Турции, где бушует двузначная инфляция: 30,2% в Анкаре, 29,4% в Измире и 27,9% в Стамбуле.
По всей видимости, основную роль уже начинает играть инвестиционный спрос, подогреваемый низкими ставками по ипотеке и дефицитом жилья во многих регионах, пишет экономист банка «Центрокредит» Сергей Суверов: «Проще говоря, рынок жилья стал объектом масштабных спекуляций, что, конечно, не делает жилье доступней».
Просрочка по ипотеке держится низкой: 0,85% от объема выданных кредитов, или всего 77,5 млрд рублей, свидетельствуют данные ЦБ. За прошлый год эта сумма даже уменьшилась на 1,8%. Однако статистика Центробанка не учитывает того факта, что ипотечные должники набирают кредиты, чтобы погасить платежи и не остаться без жилья. Просрочка по необеспеченным займам в банковской системе превышает 20%, а по микрозаймам приближается к 50%.
Не способные расплатиться и проигравшие суды должники попадают в поле внимания Федеральной службы судебных приставов. По итогам прошлого года число дел в работе у ФССП выросло с 5,8 млн до 8 млн, а общая сумма взыскиваемого долга достигла 1,8 трлн рублей.
«Реализация рисков по кредитам, реструктурированным в пандемию, приведет к росту ипотечной просрочки на 12-15% во втором полугодии», – прогнозирует «Эксперт РА».
«Основная причина – ухудшение способности обслуживания долга на фоне роста безработицы и продолжающееся падение доходов россиян», – поясняет аналитик Moody’s Мария Малюкова. Реструктурированные ипотечные кредиты, по оценке Moody’s, составляют 3% портфеля. «Вероятно, что в итоге около 30-50% объема реструктурированных ссуд перейдут в категорию проблемных (около 82-137 млрд рублей)», – цитирует Малюкову «Коммерсант».
При продлении госпрограммы кредитования по льготной ставке 6,5% объем выдач ипотечных кредитов может составить 4-4,1 трлн рублей в 2021 году, оценивает агентство.
31 марта 2021, по материалам сайта www.finanz.ru
ЦБ снова разрешил выселять должников из квартир
Ряд послаблений Банка России, позволяющих банкам не создавать резервы на возможные потери по кредитам, предоставленным корпоративным клиентам, с 1 апреля отменяются. Послабления по кредитам, предоставленным физическим лицам и малому и среднему бизнесу, продолжат свое действие до 1 июля этого года.
Кроме того, с 1 апреля прекращают действовать рекомендации регулятора не выселять должников из жилья, которое уже подлежит взысканию.
Банк России в марте прошлого года начал вводить временные регуляторные послабления для финансовых организаций на фоне пандемии коронавирусной инфекции. Меры поддержки касались также физических лиц и компаний, пострадавших от распространения коронавирусной инфекции. ЦБ РФ несколько раз продлевал срок действия своих рекомендаций. Однако в конце марта этого года директор департамента обеспечения банковского надзора Банка России Александр Данилов на всероссийской банковской конференции в ТАСС заявил, что текущий запас прочности банков достаточен для покрытия потенциальных потерь, дополнительного продления принятых регулятором на фоне пандемии послаблений не требуется.
При этом позднее ЦБ РФ принял решение продлить до 1 июля свои рекомендации в адрес финансовых организаций о реструктуризации кредитов граждан и представителей малого и среднего бизнеса, столкнувшихся с ухудшением финансового положения из-за пандемии. Ранее ожидалось, что они также прекратят свое действие с 1 апреля 2021 года. Согласно данным регулятора, с 20 марта 2020 года по 24 февраля 2021 года банки получили от физлиц более 3,3 млн обращений об изменении условий кредитного договора. Из них было одобрено более 2 млн заявлений, или 60,3% от рассмотренных. Объем ссудной задолженности по реструктурированным кредитам граждан на 24 февраля достиг 895 млрд рублей. Также банки провели 97,6 тысячи реструктризаций по кредитам малому и среднему бизнесу. Объем ссудной задолженности по реструктурированным кредитам представителей МСП достиг 883,8 млрд рублей.
31 мартa 2021, информационное агентство России ТАСС
Петренко Игорь Николаевич
Для получения контактных данных
(email, телефон и адрес),
зарегистрируйтесь