Cтрахование квартир
Несомненно, страхование квартир является одним из самых привычных и актуальных видов страхования. В классическом варианте можно заключить договор страхования не только квартиры, но и ее отделки, домашнего имущества и гражданской ответственности владельца квартиры за вред, причиняемый соседям. Обычный набор страховых рисков представляет собой следующий основной перечень: пожар, взрыв, стихийные бедствия, аварии инженерных сетей, противоправные действия третьих лиц и хищение (в отношении домашнего имущества). Дополнительно можно включить риски наезда транспортного средства (для владельцев квартир на первом этаже), падения летательных аппаратов и, увы, с некоторых пор актуальный в т.ч. в России, риск терроризма.
Перед заключением договора осуществляется осмотр объекта страхования, его оценка, заполняется соответствующее заявление. Как правило, стоимость квартиры определяется исходя из существующих на вторичном рынке вариантов «спроса и предложения». Конкурентные страховые тарифы в отношении квартиры и отделки составляю по рынку величину от 0,10% до 0,55% от стоимости объекта страхования (страховой суммы). Касательно страхования домашнего имущества диапозон тарифов чуть выше: от 0,25% до 0,80%.
К сожалению, в последние годы в стране спрос на данную услугу несколько снизился не только по экономическим причинам, но и по причинам безопасности. С случае покупки квартиры посредством ипотеки закон обязывает владельца застраховать жилье в пользу залогодержателя, в иных случаях граждане, видимо, не считают такого рода услугу первой необходимостью, к сожалению. Кроме этого, криминализация общества также не дает дополнительного положительного импульса в данном виде страхования. Граждане не хотят пускать в свое жилье кого-либо постороннего даже для заключения договора страхования…
Планируемое введение Федерального закона «О страховании жилья граждан от чрезвычайных ситуаций» (некой попытки решать вопросы компенсации ущерба жилью граждан в результате имевших место в последние годы стихийных явлений: пожаров и затоплений – за счет не только госбюджета, но и страховых компаний), скорее всего, окажется малоэффективным в силу целого ряда обстоятельств. В законе попросту отсутствует сколь-либо выраженная мотивация для граждан.
Для повышения эффективности и привлекательности данного вида страхования были созданы так называемые коробочные страховые продукты, имеющие ряд неоспоримых достоинств перед классическими аналогичными программами.
Во-первых: все оформляется очень технологично и быстро – в рамках одного полиса. Ваше имущество застраховано от всех актуальных опасностей, нет необходимости осмотра квартиры и ее оценки. Величины страховых сумм и премии представлены рядом вариантов на выбор.
Например, страховка отделки квартиры на год со страховой суммой в 200000 руб. стоит 1300 руб., страхование домашнего имущества на сумму 500000 руб. стоит 2500 руб. – что вполне доступно большинству граждан. Однако по данной программе нельзя обезопасить себя от значительных (тотальных) убытков. Поэтому у вас всегда есть выбор как минимум между двумя программами.
Особую значимость в последние годы приобрело страхование «гражданской ответственности владельцев квартир перед третьими лицами за причинение вреда имуществу, жизни и здоровью третьих лиц». В первую очередь речь, безусловно, о соседях. Если вы забыли закрыть кран, в вашей квартире протекает батарея, прорвало трубу водоснабжения и т.п. – все это может не только принести значительные моральные и нервные издержки с общении с соседями, но и чревато значительными материальными убытками, за которые вы можете быть ответственны в силу закона.
При всей внешней простоте и доступности данных программ наиболее сложный момент – процедура регулирования претензий. Страхователь должен выяснить, как определяется величина ущерба, кто и в каком порядке осуществляет экспертизу события. Как быть, если виновная сторона (жилец из квартиры этажом выше) неизвестен, не открывает дверь и вообще не доступен. Какие конкретно документы необходимы для получения страхового возмещения, есть на этот счет письменные указания страховщика? Какую помощь в сборе документов окажет страховщик? Таким образом, очень важно, есть ли у страховщика специальная сервисная служба, способная взять на себя данные проблемы по регулированию события.
В любом случае ООО «Страховое агентство Бирюков и партнеры» всегда готово помочь вам в этом деле.