---

Отказ банка в открытии расчётного счета

Открытие расчетного счета в банке является важным этапом, следующим после регистрации вновь создаваемой организации. На первый взгляд такое простое действие, как открытие расчетного счета, может создать немало проблем для заинтересованного лица.

Существуют ситуации, когда банк отказывает в заключении договора банковского счета. Статья 846 ГК РФ обязывает банк заключить договор банковского счета с любым лицом, обратившимся с предложением открыть расчетный счет на условиях, объявленных банком.

Банк не вправе отказать в открытии расчетного счета за исключением случаев, когда такой отказ предусмотрен законом или иными правовыми актами.

Федеральный закон от 07.08.2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусматривает следующее:

Кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в следующих случаях:

• отсутствия по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;
• непредставления физическим или юридическим лицом документов, подтверждающих указанные в настоящей статье сведения, либо представления недостоверных документов;
• наличия в отношении физического или юридического лица сведений об участии в террористической деятельности, полученных в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с положениями Инструкции ЦБР 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», клиенту может быть отказано в открытии банковского счета, счета по вкладу, если не предоставлены документы, подтверждающие сведения, необходимые для идентификации клиента, либо предоставлены недостоверные сведения, а так же в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Законодатель не закрепил закрытый исчерпывающий перечень оснований для отказа в открытии расчетного счета, поэтому зачастую приходится сталкиваться либо с отсутствием объяснений со стороны кредитной организации, либо с отказом при полном отсутствии нарушений или оснований для отказа, перечисленных законодательством.

На практике к отрицательному результату в открытии расчётного могут привести случаи, если банк заподозрит в потенциальном клиенте организацию, которая не будет осуществлять реальной деятельности, а открытие счета является подтверждением статуса организации, если у банка имеются основания полагать, что счет будущего клиента будет нулевым или само открытие расчетного счета наводит на мысль о том, что счет будет использоваться для операций, не имеющих экономического смысла, по мнению банка, а также неоднократный отказ со стороны клиента предоставить банку испрашиваемую информацию, документы.

На практике большое внимание со стороны банка уделяется кандидатуре руководителя организации, при этом банк может проверить его на наличие судимости, иных проблем с законом, обстоятельства работы в других компаниях.

Часто перед открытием счета кредитные организации проводят собеседования с руководителем предприятия. И от того, насколько уверенно отвечает руководитель, может зависеть открытие расчетного счета. Вопросы могут звучать так: «Чем будет заниматься фирма? Где находится офис? Какие предполагаются обороты? Предполагаемые контрагенты?»

Препятствием может стать строгая проверка учредительных документов потенциального клиента на правильность и соответствие закону, в результате которой могут быть выявлены неточности.

Гражданский кодекс РФ не наделил банк правом отказать в открытии расчетного счета, однако закон №115-ФЗ и подзаконный нормативный акт ЦБ наделяют банки соответствующими правами. Налицо законодательная коллизия и расширительное толкование банками предоставленных законодательством прав.

Если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.

Если организация получила отказ в открытии расчетного счета в одном из банков, нет оснований полагать, что организация получит отказ в другом банке. Каждый банк может предъявлять разные требования к потенциальным клиентам, но в пределах предусмотренных законодательством. Обратиться в другой банк есть возможность всегда.

---

---