Участие в долевом строительстве становится более безопасным для граждан

Купить квартиру на этапе строительства дешевле, но до недавнего времени такая экономия могла привести к существенным финансовым потерям. Теперь сделки на первичном рынке недвижимости будут проводиться в более безопасном формате. С 1 июля 2019 года вводится новый порядок финансирования жилищного строительства.
Что изменится?
Застройщики получили возможность использовать счета эскроу для сделок продажи жилой недвижимости с привлечением средств дольщиков с июля 2018 года. Тогда нововведение носило рекомендательный характер, строительные фирмы использовали новый механизм по своему усмотрению. Но уже с 1 июля 2019 года такие сделки будут проходить только с использованием счетов эскроу. При этом в процессе строительства застройщики будут использовать собственные средства и средства, полученные в кредит от банков.
Что такое эскроу-счет?
Покупатель не передает деньги застройщику, а кладет их на счет, открытый в уполномоченном банке. В процессе строительства застройщик не сможет использовать деньги дольщиков; деньги поступят в распоряжение застройщика после окончания строительства, когда покупатель станет собственником квартиры. Доказательством будет являться выписка из Единого государственного реестра недвижимости или договор купли-продажи, зарегистрированный в Росреестре.
Вообще счета эскроу – это альтернатива банковской ячейке и аккредитиву. Их можно использовать, когда нужно купить или продать что-то дорогое: недвижимость, автомобиль или любую другую ценность. Покупатель кладет деньги на счет эскроу, а продавец может их забрать, когда выполнит условия, заранее прописанные в договоре. Банк как независимый посредник следит за их выполнением.
Если раньше покупатель напрямую заключал договор со строительной фирмой, то какой порядок действует сейчас?
Покупатель и продавец вместе приходят в банк и подписывают трехсторонний договор. В договоре пишут, при каких условиях продавец сможет получить деньги. Обязательно указывается срок действия договора. Покупатель вносит на счет эскроу сумму, указанную в договоре. Продавец выполняет условия договора и приносит в банк подтверждающие документы. И только после этого кредитная организация дает продавцу доступ к счету.
Если в оговоренный срок сделка не состоится и продавец не предоставит нужные документы, банк закрывает счет и возвращает деньги покупателю. Если оформление документов затягивается, срок договора можно продлить, но обычно банк берет за это дополнительную комиссию.
Все ли банки открывают эскроу-счета для финансирования долевого строительства?
Эскроу-счета для этих целей открываются только в уполномоченных банках, являющихся участниками системы страхования вкладов и имеющих высокий кредитный рейтинг. На сайте Банка России публикуется перечень кредитных организаций, которые могут открывать и обслуживать такие счета.
Готовы ли банки к нововведениям?
Достаточность капитала банков, подтвердивших свою способность кредитовать проекты строящегося жилья, такова, что можно смело говорить о готовности банковской системы к переходу на проектное финансирование и кредитованию строительной отрасли.
А что касается застройщиков?
На начало апреля банки сообщили о поступлении 798 заявок от застройщиков на реализацию строительных проектов в различных регионах России. Из них11% заявок одобрено, 11% отклонены, в том числе по причине отказа самих застройщиков. Ещё 78% находились в стадии рассмотрения.
Больше всего поступило заявок от застройщиков Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области и Татарстана. В Приморском крае строительные организации прислали в банки 17 заявок. Это 2% от общего числа заявок по стране. Три из них были отклонены, остальные находились на рассмотрении.
Что влияет на скорость принятия решения банком?
На срок принятия решения существенно влияет то, насколько правильно и полно подготовлен пакет документов по проекту от застройщика. Чем ответственнее заемщик подходит к выполнению требований банка, тем быстрее будет рассмотрена заявка.
Подытожим, какие плюсы покупателям квартир даёт открытие экроу-счета?
Так безопасно. Деньги дольщиков строительная компания получит, когда сдаст дом и выдаст ключи первому покупателю. В течение всего периода строительства застройщик будет пользоваться кредитом банка. Поэтому в его интересах закончить строительство в срок, чтобы не переплачивать проценты по кредиту. Целевое расходование средств будет контролировать банк. Если у строительной компании возникнут проблемы со сдачей в эксплуатацию жилья, то банк вернет деньги покупателям. Сколько вы внесли за будущую квартиру, столько же вам вернут.
Если вдруг проблемы возникнут у банка, то и тут права дольщиков защищены – деньги на счетах эскроу застрахованы государством. Покупателям новостроек гарантируются страховые выплаты до 10 млн рублей. Таким образом, риски недостроя переносятся с частных лиц на застройщиков и банки. Это позволит решить проблему обманутых дольщиков.