---

Меры противодействия мошенникам уже работают

Под воздействием мошенников люди не только переводят аферистам свои сбережения, но и берут кредиты на огромные суммы. Осознание роковой ошибки приходит слишком поздно – если человек добровольно оформил на себя кредит или заем, придется его выплачивать. О том, как защититься от такой ситуации, рассказали в Дальневосточном ГУ Банка России.

– Как под гипнозом: почему люди выполняют инструкции незнакомцев?

– Мошенники используют так называемые методы социальной инженерии. В своих схемах они апеллируют к чувству страха, запугивают жертву, угрожают ей. Они делают все, чтобы человек впал во внушаемое состояние, не дают времени посоветоваться и обсудить происходящее с кем-либо, заставляют принять решение сразу. Если человек попал под влияние злоумышленников, он может сначала отдать им свои деньги, а потом оформить кредит и перевести заемные. По оценкам Банка России, 40% похищенных у людей денег – кредитные.

– Как защитить людей от мошенничества?

По инициативе Банка России для противодействия аферистам за последнее время приняты сразу несколько законов, которые уже работают. К примеру, с июля прошлого года банки обязаны приостанавливать на два дня подозрительные переводы и предупреждать клиентов о возможных рисках. Банки делают это в тех случаях, когда перевод должен уйти на реквизиты из базы данных о мошеннических операциях, которую ведет Банк России. Если банк не остановит подозрительный перевод на двое суток, то должен будет возместить клиенту потери. Крупные банки ежедневно приостанавливают в среднем около 20 тысяч таких операций.

С 1 сентября 2025 года появится период охлаждения для крупных кредитов и займов – от 50 тысяч рублей. Период охлаждения – это временной зазор между заключением договора и моментом перечисления денег человеку на карту. Если человек берет кредит или заем от 50 тысяч до 200 тысяч, период охлаждения составит 4 часа, свыше 200 тысяч рублей – два дня. Пока деньги не на счету, от них можно будет отказаться.

– Это не усложнит жизнь обычным заемщикам?

Период охлаждения будет действовать не на все. Его не будет для кредитов и займов до 50 тысяч рублей и в ситуациях, когда риск мошенничества минимален. Например, когда деньги идут на конкретную цель: человек оформляет ипотеку, образовательный кредит, автокредит, который сразу зачисляется на счет автодилера. Не будет “паузы”, когда покупатель берет кредит в точках продаж лично, а не дистанционно, если деньги направляются на рефинансирование займа, а долг заемщика при этом не увеличивается, и когда кредит оформляется с созаемщиком или поручителем.

Если после 1 сентября банк или микрофинансовая организация (МФО) не учтут период охлаждения, и деньги из-за этого попадут к мошенникам, они не смогут требовать от пострадавшего погашения кредита, начислять проценты или передавать долг коллекторам. Обманутому заемщику будет достаточно подтвердить финансовой организации, что возбуждено уголовное дело.

– Существует ли какая-то защита от мошенников, которые берут кредиты и займы по чужим документам?

С 1 марта 2025 года любой человек может установить запрет банкам и МФО на оформление кредитов и займов на его имя. Даже если кредиторы выдадут деньги, несмотря на запрет, они не смогут требовать долг у жертвы аферистов. Установить запрет просто – нужно сделать соответствующую отметку в своей кредитной истории через Госуслуги. С 1 сентября устанавливать и отменять запрет можно будет еще и через МФЦ.

Когда человеку действительно понадобится кредит или заем, он сможет снять запрет в кредитной истории. Отмена запрета активируется через день. Пауза дает возможность еще раз обдумать, стоит ли брать деньги в долг. Если человек снимает запрет под давлением мошенников, будет время разобраться в происходящем.

При этом на оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам самозапрет не распространяется. В то же время, если у человека уже есть действующие кредиты или займы, которые он взял сам, то для установления самозапрета досрочно их погашать не нужно.

– Что делать человеку, который столкнулся с финансовыми мошенниками или стал их жертвой?

Нужно обязательно сообщить о случившемся, даже если сумма потери была незначительной: следует не позднее чем через сутки после получения сообщения о списании денег написать заявление в банк о несогласии с операцией и как можно скорее обратиться в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела. Многие жертвы не сообщают о потерях, потому что стыдно признаться, или они думают, что деньги вернуть нельзя. Но, во-первых, вероятность возврата денег повысилась. Закон обязал банки, если те не предприняли необходимые меры защиты, возвращать клиентам деньги за перевод на мошеннические реквизиты из базы данных Банка России. Во-вторых, если пострадавшие не пишут заявления, то сведения о получателях не поступают в базу данных регулятора. Речь идет как раз про ту базу, которую используют все остальные банки, чтобы не допускать новые переводы на эти счета. Когда пострадавший сообщает банку о факте мошенничества, даже если похитили незначительную сумму, он может спасти других людей, которых пытаются обмануть эти злоумышленники.

---

---