Как противостоять мошенническим схемам на финансовом рынке?
Когда мошеннические схемы широко растиражированы и уже не дают эффекта, на их месте появляются новые либо старые, хорошо забытые населением. Как понять, что вас пытаются обмануть, рассказали в Дальневосточном ГУ Банка России.
– Как быть, если вам пришло сообщение о блокировке банковской карты с призывом срочно позвонить на неизвестный номер или перейти по ссылке? Стоит ли это делать?
– СМС-сообщение о блокировке карты может быть вирусным. Перейдя по ссылке, можно легко загрузить вредоносную программу, с помощью которой мошенники, например, получают доступ к логинам и паролям, крадут конфиденциальную личную и платежную информацию со смартфонов. Если присылают СМС, электронное письмо, ссылку в мессенджере или звонят якобы из банка, полиции или другой организации, всегда нужно быть осторожным, поскольку мошенники часто действуют от имени третьих лиц. Не отвечайте на СМС, не перезванивайте по номеру и не переходите по ссылкам. Вместо этого наберите известный вам номер телефона организации, от которой якобы поступило подозрительное сообщение, и проверьте информацию. Другими словами, если контакт инициировали не вы, не нужно быть доверчивым.
Никогда не принимайте поспешных решений, особенно если они касаются ваших финансов. Всегда берите паузу, чтобы разобраться в том, что происходит. Возьмите за правило перепроверять любую информацию в первоисточнике. Кроме того, призыв срочно позвонить, срочно принять решение – это давление и признак того, что что-то не так… Ситуация, в которой вам не дают права выбора, склоняют к какому-то решению, касающемуся ваших финансов, и заставляют немедленно действовать, всегда подозрительна. Если чувствуете психологический дискомфорт, лучше сразу же прекратить общение.
– А что еще может показаться подозрительным?
– Схемы обмана почти всегда связаны с финансами: вам предлагают перевести все деньги на «безопасный счет», оплатить «страховку для получения кредита», «очень выгодно» инвестировать свои сбережения (на самом деле – в финансовую пирамиду) или сообщают о крупном выигрыше.
Одно время от имени известного интернет-портала на почту приходили поздравления с победой в международном конкурсе. В этих сообщениях просили подтвердить безналичный перевод, который якобы зачислен на счет адресата. Нужно было перейти по ссылке и подтвердить транзакцию. Обещали, что все комиссии вернутся в течение 24 часов.
Что мы тут видим: тема денег используется как отвлекающий маневр. Корреспондент рассчитывает на то, что адресат, получивший новость о выигрыше, перестанет мыслить здраво. Известная организация, которой прикрывались мошенники, еще одна попытка притупить бдительность. А обещание, что комиссии вернутся в течение 24 часов, – это попытка выиграть время.
– То есть аферисты нарочно используют наименования известных организаций и стремятся вызвать у нас сильные эмоции – напугать или обрадовать?
– Так мошенники сбивают с толку и притупляют бдительность потенциальной жертвы. Например, сообщают: «Ваш онлайн-банк взломали!», чтобы вы от беспокойства выполнили все просьбы и выдали любую информацию. Дальше они попросят данные вашей банковской карты, включая срок действия и три цифры с ее обратной стороны. Либо логины и пароли к мобильному приложению или личному кабинету на сайте банка. Либо коды из банковских уведомлений. Ту информацию, которую настоящий сотрудник банка никогда не спросит.
– А когда банк замечает сомнительный платеж или перевод с вашего счета и связывается с вами, чтобы подтвердить или отклонить операцию?
– Конфиденциальные данные для этого не требуются. Если о них спрашивают – будьте уверены, звонят не из банка и вас точно пытаются обмануть.
– А если вам рассказывают о высоких процентах вложений и отсутствии рисков, гарантируют баснословную прибыль от инвестиций, всегда ли речь идет о мошенниках?
– Вас должно насторожить обещание высокой доходности и отсутствие информации о рисках. Гарантировать возвратность ваших средств могут только банки: банковские вклады застрахованы государством в сумме до 1,4 млн рублей, любые другие инвестиции – нет.
Тревожным сигналом должна стать массированная агрессивная реклама, отсутствие в рекламных материалах реквизитов организации и четкого определения ее деятельности.
Также не стоит подписывать договор с организацией, которая просит привлечь новых инвесторов и обещает за это денежное вознаграждение. Это классическая схема работы финансовой пирамиды.
Не имеют права работать на российском финансовом рынке и иностранные дилеры. Если такая компания нарушит ваши права, вам придется отстаивать свои интересы по законам той страны, где она зарегистрирована.
Проверить лицензию или сведения об участнике финансового рынка в государственном реестре можно на сайте Банка России www.cbr.ru. С помощью Единого государственного реестра юридических лиц ФНС России вы узнаете, зарегистрирована ли организация вообще и в какой форме. Также полезно найти и другую информацию о компании: период существования, данные о руководителях, репутации, стоимости активов.