---

Как продержаться на плаву: меры поддержки для бизнеса

24.08.2022

На какую поддержку может рассчитывать малый и средний бизнес в период санкций, разбираемся с Дальневосточным ГУ Банка России

Какую поддержку государство оказывает бизнесу в 2022 году?

Малые и средние предприятия, пострадавшие из-за санкций, могут рассчитывать в качестве поддержки на кредитные каникулы или реструктуризацию долгов, кредиты по льготным ставкам, поручительства по кредитам, льготный лизинг и факторинг и другие меры поддержи предприятий.

Что такое кредитные каникулы и как их получить?

До 30 сентября 2022 года индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса, работающие в пострадавших от санкций отраслях (их перечень опубликован на сайте Правительства), вправе запросить отсрочку платежей по кредитам и займам, оформленным до 1 марта этого года. Закон разрешает отложить выплаты на срок до 6 месяцев. При этом взять отсрочку можно единожды по каждому из своих кредитов.

Во время каникул банки, МФО и кредитные потребительские кооперативы не будут начислять штрафы за просроченные платежи, и кредитная история при этом не испортится. Но проценты по кредиту все равно начисляются, их приплюсуют к основному долгу, когда каникулы закончатся. Чтобы по окончании льготного периода размер платежей остался таким же, как и до каникул, срок погашения долга увеличится. Прервать каникулы можно в любой момент.

Право на кредитные каникулы сохраняют те, кто уже оформлял их в пандемию, а также участники программы ФОТ 3.0, получившие льготные кредиты по ставке 3% на зарплаты своим работникам. Индивидуальные предприниматели могут оформить каникулы по условиям, действующим как для бизнеса, так и для физических лиц. Оформить отсрочку как физлицо получится, если доходы за предыдущий месяц снизились не менее чем на 30% по сравнению со средним доходом за прошлый год. Стоит учитывать, что в отличие от компаний для физлиц действуют лимиты на размер кредита: если его сумма больше обозначенной в законе, то каникулы взять не получится.

Как бизнесу реструктурировать кредит, если его отрасль не попала в перечень пострадавших?

Многие кредиторы разработали собственные программы реструктуризации, которые позволяют пересмотреть график платежей по кредитам. Например, уменьшить размер ежемесячных выплат за счет увеличения срока погашения долга.

Банк России рекомендовал кредиторам не отказывать в реструктуризации. Это поможет заемщикам избежать просрочек и ухудшения кредитной истории. Регулятор также рекомендовал банкам не штрафовать должников за задержку платежей в текущей ситуации.

Обратиться за реструктуризацией можно, если ваше финансовое положение ухудшилось после 18 февраля 2022 года. На изменение графика платежей могут рассчитывать и компании, и ИП, и самозанятые.

Как оформить льготный кредит?

Предприниматели могут получить кредит по льготным ставкам в рамках государственных программ для МСП. Например, на перестройку и развитие производства под 3-4,5% годовых при действующей ключевой ставке 8%. Этот кредит можно взять на 10 лет по программе Минэкономразвития, которая будет действовать до 2025 года. В первую очередь льготные кредиты получат предприятия из сферы переработки сельхозпродукции, логистики, гостиничного бизнеса. За консультацией предприниматели могут обратиться в коммерческие банки.

Как получить услуги льготного лизинга или факторинга?

С мая 2022 года предпринимателям доступны услуги лизинга и факторинга по льготным ставкам: не выше 15% для малого бизнеса и 13,5% для среднего.

Сниженные тарифы смогут предложить факторинговые и лизинговые компании, которые получают финансирование по программе льготного кредитования Банка России. Требования к предпринимателям такие же, как и для получения льготных кредитов.

Как получить кредит под поручительство?

Шансы получить кредит выше, если вы предложите банку залог, недвижимость, оборудование или другое имущество. Но всегда важно помнить о риске потерять залог, если вы перестанете вносить платежи.

Если залога нет или его стоимость невелика, можно воспользоваться поручительством Корпорации МСП или региональных гарантийных организаций (РГО). Корпорация МСП или РГО гарантируют банку-партнеру, что погасят за вас часть долга, если вы не справитесь с выплатами. Более подробную информацию о том, на какую помощь вы можете рассчитывать, запрашивайте в местных центрах поддержки предпринимателей «Мой бизнес».

Узнать о полезных сервисах и государственных программах, которые подойдут именно вашему бизнесу, поможет Цифровая платформа МСП.

 

 

---

---