Как оформить кредитные каникулы, если ваш доход снизился из-за санкций
В последнее время экономика России столкнулась со множеством ограничений, которые повлияют на граждан и бизнес. Как жителям и компаниям Приморья не оказаться в долговой яме и избежать просрочек по кредитам, рассказали в Дальневосточном ГУ Банка России. Могут ли предприниматели, которые оказались в тяжелой финансовой ситуации, получить отсрочку по кредитным платежам?
В 2022 году вступили в силу поправки в закон №106-ФЗ, возобновляющий механизм кредитных каникул. По закону льготный период отсрочки от платежей может длиться до полугода, но заемщик может в любой момент прекратить его действие, уведомив об этом банк.
Кредитные каникулы распространяются на все виды займов в банках, микрофинансовых организациях (МФО) и кредитных потребительских кооперативах (КПК), оформленные до 1 марта 2022 года. Их могут получить как граждане, так индивидуальные предприниматели (ИП), а также малые и средние предприятия (МСП), которые оказались в тяжелой финансовой ситуации. Подать заявку можно до 30 сентября 2022 года.
– Как работает механизм?
– На время льготного периода заемщик освобождается от всех платежей по кредиту. Если у него уже была просрочка по кредиту или займу и были начислены неустойка, штрафы или пени, на время каникул их заморозят – расти они не будут. В это время кредитор также не сможет продать имущество, которое находится в залоге по кредиту. При этом, если заемщик после окончания кредитных каникул продолжит исправно вносить платежи по новому графику, не пострадает и его кредитная история.
– Начисляются ли проценты во время кредитных каникул?
– Проценты на сумму долга продолжат начисляться – их нужно будет заплатить позднее. К ним прибавят штрафы и пени, если они у вас были еще до начала каникул. По кредитной карте вы должны будете выплатить долг в течение 720 дней равными ежемесячными платежами. По потребительскому, ипотечному или автокредиту его нужно будет погасить уже после того, как закончатся все ваши плановые выплаты, например, разбив на несколько ежемесячных взносов.
Для представителей бизнеса проценты, которые начислят за время каникул, добавят к основному долгу: размер ежемесячных платежей останется прежним, но увеличится срок выплат.
– В каком случае можно рассчитывать на кредитные каникулы?
– На каникулы может уйти бизнес из перечня отраслей, который утвердило Правительство с учетом введенных санкций. При этом ИП и МСП из пострадавших отраслей не нужно будет подтверждать снижение доходов.
Граждане смогут оформить каникулы при снижении доходов минимум на 30% за месяц, предшествующий дате подачи заявки, по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год. Подтвердить ухудшение финансового положения поможет справка о доходах из налоговой, больничный лист на срок больше месяца, уведомление о регистрации на бирже труда и другие документы.
Если человек обращался за кредитными каникулами во время пандемии в 2020 году, он может это сделать повторно, при этом заемщик на момент подачи заявления не должен находиться на ипотечных каникулах. Если у него несколько кредитов, можно запросить отсрочку по каждому из них.
Важным условием получения кредитных каникул является сумма выданного кредита. Она не должна превышать установленный лимит. По кредитным картам он составляет 100 тыс. рублей, по потребительским кредитам наличными – 300 тыс. рублей для физлиц и 350 тыс. рублей для индивидуальных предпринимателей, по автокредитам – 700 тыс. рублей. Лимит по ипотеке зависит от региона. В ДФО он выше, чем в большинстве регионов – 4 млн рублей. Если ипотечный кредит превышает эту сумму, можно обратиться за ипотечными каникулами, действующими в России с 2019 года.
По кредитам для бизнеса лимиты не установлены, а ИП могут выбирать – оформить каникулы либо по правилам для физлиц, либо для бизнеса. В сложной ситуации не стоит забывать и о собственных программах банков по реструктуризации кредитов.
– Что будет с льготными программами кредитования МСП?
– Антикризисные программы льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) продолжают работать и дают возможность бизнесу получить оборотные кредиты сроком до одного года, а также инвестиционные кредиты на срок до трех лет.
Программа оборотного кредитования позволяет малым предприятиям получить льготный кредит или рефинансировать ранее полученный по ставке не выше 15% годовых, а средним предприятиям – не выше 13,5%. Срок действия программы – до 30 декабря 2022 года.
Инвестиционные кредиты будут предоставляться по расширенной программе стимулирования кредитования субъектов МСП, которую Банк России реализует совместно с АО «Корпорация «МСП». Ставки по ней также не превысят 15% для малых и 13,5% для средних предприятий. В реализации программ примет участие широкий круг банков.
Макаров Максим Николаевич
Для получения контактных данных
(email, телефон и адрес),
зарегистрируйтесь