Хочешь стать инвестором – пройди обучение и сдай тест

Россия в четвертый раз приняла участие в Международной неделе инвесторов. Задача мероприятия – привлечь внимание к важности вопросов финансового просвещения инвесторов и защиты их прав. Есть ли сегодня механизмы защиты инвесторов и как новичкам финансового рынка совершать сделки согласно их потребностям, знаниям и опыту?

В апреле 2022 года вступит в силу закон «О защите прав неквалифицированных инвесторов», разработанный при активном участии Банка России. В чем его главная идея?

Цель документа – сделать так, чтобы финансовые решения принимались инвестором на основе осознанного выбора. Для этого необходимы опыт и знания, которые помогают в формировании правильных ожиданий от финансового инструмента, дают понимание всех его особенностей и возможных потерь при совершении сделок повышенного риска.

Люди, уже обладающие статусом квалифицированного инвестора, после вступления закона в силу смогут продолжать работать в прежнем режиме. Изменения коснутся неквалифицированных инвесторов. В случае, если они захотят приобрести сложные и высокорисковые инструменты, им необходимо будет пройти специальное тестирование. Наиболее простые и наименее рискованные инструменты можно будет покупать без этой процедуры. Например, акции, включенные в котировальные списки, государственные ценные бумаги РФ (ОФЗ), облигации российских эмитентов с определенным уровнем кредитного рейтинга и инвестиционные паи биржевых, открытых и интервальных ПИФов, а также иностранные ценные бумаги, отвечающие определенным критериям. Для приобретения более сложных инструментов, совершения маржинальных сделок и сделок с производными финансовыми инструментами профучастник – брокер или управляющая компания – должен будет провести тестирование неквалифицированного инвестора на понимание соответствующего инструмента и связанных с ним рисков, по правилам, которые будут закреплены в базовых стандартах защиты прав инвесторов. Требования к таким базовым стандартам устанавливает Банк России.

Неквалифицированный инвестор, который не сдаст тест, сможет воспользоваться механизмом «последнего слова» – совершить желаемую сделку на сумму не более 100 тыс. рублей (либо на сумму одного лота или одной ценной бумаги, если их цена превышает 100 тыс. рублей). При этом он должен быть проинформирован о возможных рисках и подтвердить готовность принять их.

Если профучастник нарушил процедуру тестирования, он должен возместить инвестору убытки и понесенные расходы, а также, в случае необходимости, выкупить приобретенный его клиентом финансовый инструмент.

Когда эти нормы вступят в силу?

Нормы, связанные с проведением тестирования, вступят в силу с 1 апреля 2022 года, поэтому у участников финансового рынка будет достаточно времени, чтобы подготовиться к новому регулированию. Тестирование проходить не придется, если до этого момента клиент уже провел хотя бы одну сделку, для совершения которой по закону требуется тестирование.

Что должен знать начинающий инвестор?

Прежде чем торговать на бирже, создайте финансовую подушку безопасности. Положите на депозит в банке не меньше трех месячных доходов. Все вклады граждан застрахованы, и даже если банк обанкротится, государство вернет вкладчикам деньги – в пределах 1,4 млн рублей. На бирже такой страховки нет. Именно поэтому гарантировать доход на финансовом рынке запрещено законом, ответственный брокер или доверительный управляющий должен предупредить вас о рисках. Вы должны осознавать, что можете потерять все, и быть психологически готовым смириться с потерей.

Не стоит резко реагировать на малейшее движение цен на фондовой бирже. Но нужно действовать решительно, если убытки выходят за рамки потерь, которые вы себе установили. Покупайте ценные бумаги компаний из разных отраслей. Например, при падении цен на нефть дешевеют акции всех компаний нефтегазового сектора. Если у вас будут бумаги компаний из других секторов экономики, это может снизить потери.

Пройдите обучение. Большинство брокеров проводят курсы для начинающих инвесторов. В торговых программах нередко есть деморежим: в нем можно попробовать свои силы без риска потерять деньги.

Чем интересна Международная неделя инвесторов и как можно в ней поучаствовать?

В рамках Международной недели инвесторов проходят организованные Банком России онлайн-уроки по повышению финансовой грамотности не только для учащихся, но и для взрослого населения. Все желающие могут познакомиться с основами безопасного инвестирования, получить представление об основных инвестиционных продуктах, научиться распознавать мошеннические схемы и защищать свои права. В этом году программа расширена и онлайн-занятия продлятся до конца 2020 года. Подключиться к ним можно как группой, например школьным классом, так и индивидуально.

Перечень тем, описание и расписание занятий для разных целевых аудиторий размещены на сайте http://dni-fg.ru/wiw, там же можно записаться на любой заинтересовавший онлайн-урок.



Добавить комментарий

Войти через соцсети