Где взять деньги для бизнеса
Небольшие обороты, отсутствие безупречной кредитной истории и сложная процедура оформления кредита нередко заставляют предпринимателей искать альтернативу. О том, где небольшому развивающемуся бизнесу взять деньги на срочные нужды, рассказали в Дальневосточном ГУ Банка России. Предприниматели могут быстро, как правило, в течение недели, получить небольшой по меркам бизнеса заем в микрофинансовой организации. Максимальный размер микрозайма для этой категории заемщиков – 5 млн рублей. За скорость и удобство оформления сделки – большой пакет документов не понадобится – придется заплатить. Проценты по такому займу могут оказаться выше, чем по кредиту в банке, они зависят от суммы, срока и вида займа.
– Как получить заем по более низкой ставке?
– Во-первых, это можно сделать по программе господдержки малого и среднего бизнеса. В рамках этой программы в регионах работают специальные некоммерческие МФО, которые выдают займы бизнесу по сниженной процентной ставке. Минимальный процент равен половине ключевой ставки Банка России в момент выдачи займа. По этой программе получить льготный заем до 1 млн рублей могут также самозанятые.
Во-вторых, можно попробовать оформить заем по более низкой ставке под гарантию. Такой гарантией может стать поручительство других людей и компаний либо залог: от оборудования до ценных бумаг или даже личного имущества.
– Какие документы нужны?
– Процедура оформления примерно одинакова для любого микрозайма. Как правило, для его оформления понадобятся: паспорт индивидуального предпринимателя или учредителя компании, ИНН (юрлица или физлица, если вы ИП), лист записи в ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Придется заполнить и налоговую декларацию, а также в некоторых случаях предоставить и другие документы, например бизнес-план.
– Как выбрать МФО и на какие «подводные камни» нужно обратить внимание?
– МФО обязана быть участником одной из саморегулируемых организаций (СРО). Сейчас их три, информацию о них можно найти в реестре СРО в сфере финансового рынка. Саморегулируемые организации устанавливают профессиональные стандарты и контролируют работу своих участников. На сайте каждой СРО есть список МФО, которые в нее входят. Если вы не можете найти МФО ни в одной из СРО, причиной может быть ее исключение из объединения за нарушение стандартов – это тревожный знак. Правда, бывают ситуации, когда добросовестная МФО недолгое время отсутствует в списке участников СРО, так как переходит из одного объединения в другое. В данном случае необходимо убедиться, что МФО состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций, на сайте www.cbr.ru. Отличить надежные сайты МФО от сайтов мошенников поможет специальная маркировка в поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru. Сайты всех легальных МФО в этих поисковиках помечены синим кружком с галочкой. Если нажать на эту метку, можно перейти на сайт регулятора и получить достоверную информацию о финансовой организации.
Сравните условия в разных МФО. Самые выгодные условия для бизнеса обычно предлагают МФО, специализирующиеся на поддержке предпринимателей. Перечень таких МФО есть на сайте Банка России. И, конечно, изучите отзывы заемщиков этого МФО в интернете.
Оформляя заявку онлайн, всегда следите за адресной строкой при переходе с одной страницы на другую. Кибермошенники нередко подделывают сайты популярных компаний и пытаются перенаправить клиентов МФО на сайты-двойники.
Внимательно прочтите договор и обязательно проверьте, не предполагает ли он дополнительных платежей. Уточните размеры штрафа и пени за просрочку выплат. В момент подписания договора еще раз убедитесь, что он не изменился и условия вам подходят. Даже если вы имеете дело с МФО, которая значится в государственном реестре и состоит в СРО, бдительность не помешает. Обязательно сверьте данные в договоре и в государственном реестре МФО: полное и сокращенное наименования кредитора, ОГРН, ИНН, адрес. Мошенники нередко копируют сайты известных МФО и используют похожие названия, логотипы, шрифты. Сверка реквизитов в договоре позволит избежать ловушки.
– Что делать, если МФО оказалась фальшивой?
– Если вы столкнулись с мошенниками, которые выдают себя за МФО, стоит сообщить об этом в Банк России. Приложите скриншоты мошеннического сайта или фотографии вывески на улице. Регулятор сможет инициировать блокировку этого сайта, а также собрать и передать информацию о мошенниках в прокуратуру.
Если вы уже успели оформить заем или передать деньги обманщикам, обращайтесь в полицию. Перед этим соберите как можно больше документов и информации: договоры, которые вы заключили, квитанции на денежные переводы.
Никогда не замалчивайте случаи, когда вам встречаются мошенники. Преступникам выгодно ваше бездействие. И наоборот, чем раньше вы сообщите о них в полицию, тем быстрее их смогут поймать.