Что изменится для ваших финансов в 2025 году

В Дальневосточном главном управлении Банка России рассказали о новых законах и правилах, которые могут повлиять на финансовую жизнь приморцев в 2025 году.
– Как новая прогрессивная шкала налогообложения отразится на доходах жителей края?
– С 1 января 2025 года введена новая ступенчатая шкала налога на доходы физических лиц (НДФЛ). Ставка 13% теперь действует только для доходов в пределах 2,4 млн рублей в год. Те, кто зарабатывает больше, будут платить НДФЛ по увеличенным ставкам – он начисляется на сумму превышения. Так, к доходам от 2,4 млн рублей до 5 млн рублей применяется налоговая ставка в размере 15%, до 20 млн рублей – 18%, до 50 млн рублей – 20%, свыше этой суммы – 22%. В качестве дохода не учитываются проценты по вкладам, дивиденды по акциям, купоны по облигациям, доходы от продажи ценных бумаг и недвижимости, а также выплаты от страховых компаний и пенсионных фондов. Для инвестиционных доходов действуют отдельные ставки НДФЛ: до 2,4 млн рублей – 13%, сверх этой суммы – 15%.
– Что изменится для приморцев, которые занимаются инвестированием?
– Доверительные управляющие перестанут предлагать своим клиентам стандартные инвестиционные стратегии – теперь они обязаны применять индивидуальный подход. Управляющие начнут определять риск-профиль каждого нового клиента. Они должны будут выяснить, на какой срок инвестор готов вложить деньги, на какую доходность он рассчитывает и какие убытки для него приемлемы. Также будут учитываться возраст, образование, опыт инвестора, сумма вложений в другие активы, уровень дохода и его обязательства по кредитам. Такой подход усилит защиту прав инвестора.
Кроме того, в новом году будет проще поменять брокера или доверительного управляющего. Инвестору не придется для этого запрашивать и пересылать документы от одного профучастника фондового рынка другому – они сами будут обмениваться информацией о своих клиентах.
По запросу инвестора брокер или доверительный управляющий будет обязан в течение 30 календарных дней передать новому финансовому посреднику информацию обо всех сделках клиента с ценными бумагами, в том числе о затратах на их покупку и хранение в прежней компании. Это позволит новому посреднику правильно рассчитать прибыль клиента и налоги, которые он должен заплатить, а также сохранить налоговые льготы для владельцев индивидуальных инвестиционных счетов.
Также с начала 2025 года можно оформить новый вид страховки – долевое страхование жизни. Одна часть стоимости такого полиса идет на страхование жизни от несчастного случая, а другая – на инвестиции в паевые инвестиционные фонды. Клиент сам выбирает, в какие именно паи вкладываться. Они сразу перейдут в собственность человека, и даже если страховщик потеряет лицензию или обанкротится, владелец получит компенсацию их рыночной стоимости.
– В чем суть механизма защиты от мошенников, оформляющих кредиты по чужим документам, который заработает с 1 марта?
Любой гражданин сможет настроить запрет банкам и микрофинансовым организациям на оформление кредитов и займов на его имя. И если кредиторы выдадут деньги, несмотря на запрет, они не смогут требовать от заемщика исполнения обязательств по кредиту.
Чтобы воспользоваться этим механизмом, нужно будет сделать соответствующую отметку в своей кредитной истории через Госуслуги. Подать заявку на снятие запрета можно в любой момент, но отмена ограничений активируется через день после внесения в состав кредитной истории соответствующей информации – такая пауза дает возможность еще раз все обдумать. Это особенно важно, если человек снимает запрет под давлением мошенников. С 1 сентября устанавливать и отменять запрет можно будет еще и через МФЦ.
– Какие изменения ждут приморцев, которые хотят взять в этом году ипотеку?
– С 1 марта деньги по Семейной и IT-ипотеке можно будет направить не только на покупку квартиры у застройщика, но и на строительство частного дома. Для этого нужно:
- заключить договор строительного подряда с организацией или индивидуальным предпринимателем, зарегистрированными в Единой информационной системе жилищного строительства (ЕИСЖС);
- выбрать один из типовых проектов или домокомплектов из ЕИСЖС;
- открыть счет эскроу в одном из уполномоченных банков.
Деньги на таких счетах защищены государством в пределах 10 млн рублей. Подрядчик получает их лишь после того, как человек зарегистрирует право собственности на построенный дом.
Кроме того, с 1 марта для оплаты строительства своего дома можно будет использовать сразу весь материнский капитал.
– Какие еще нововведения в деятельности финансовых компаний могут коснуться жителей края?
– С 1 января страховщики обязаны принимать заявление на возмещение по ОСАГО от автовладельцев не только в офисах, но и через свои сайты и мобильные приложения. А если автомобилисты оформили европротокол, они также смогут воспользоваться приложениями «Помощник ОСАГО» и «Госуслуги Авто». Раньше страховые компании принимали заявления о выплатах дистанционно, только если клиент подавал документы через Госуслуги, и лишь для ДТП, оформленных по европротоколу.