---

Практика использования оффшорных компаний, часть 4

Банковские счета для Вас и Вашей компании: практические рекомендации.

В активном бизнесе компания без банковского счета не имеет смысла. Обойтись без счета может разве что предприятие, играющее роль промежуточного звена в холдинговой цепочке (держащее акции других предприятий) или созданное исключительно с целью владения каким-либо имуществом. Когда вы сталкиваетесь с проблемой открытия банковского счета, возникают два зачастую противоречащих друг другу интереса: с одной стороны, счет должен быть в исключительном банке (на ум сразу приходят гиганты банковской индустрии, мелькающие в газетах); а с другой стороны, вам необходима конфиденциальность работы со счетом, что не всегда сопутствует сотрудничеству с крупными и широко известными банками. Исходя из этих двух интересов, остановимся подробнее на основных принципах в выборе банка. Возможно, вы сочтете данные рекомендации полезными.

Счет для текущего торгового бизнеса.

Если компания открывает счет для текущего бизнеса (основной банковский счет компании), то в этом случае:

• счет должен быть удобен в управлении (простота доступа). В том числе это предполагает, что разница во времени со страной нахождения счета будет не более 4 часов и вам не придется вставать в час ночи, чтобы отправить платежное поручение;

• координаты этого счета будут известны вашим деловым партнерам, поэтому в целях сохранения репутации нормального коммерческого предприятия рекомендую избегать банков в “экзотических” странах типа Вануату, Науру или Западного Самоа. Острова Мэн, Джерси и Гернси, имеющие вполне европейскую репутацию, – оптимальный вариант;

• у вашего банка должны быть корреспондентские отношения с банками, через которые ведут расчеты ваши основные партнеры. В противном случае, вам придется платить большие проценты за перевод денег по всей цепочке банков-корреспондентов, пока платеж достигнет точки назначения;

• если счет будет использоваться для ваших личных нужд, банк должен предоставить вам удобную в пользовании чековую книжку для оплаты текущих расходов и не брать слишком много за оплату каждого чека;

• банк не должен устанавливать больших тарифов на конвертацию валют. Банальный совет: банковские расценки желательно изучить ДО того, как вы откроете счет. Самое главное – определить, какие именно операции будут для вас в банке самыми главными, и проверить ставки комиссии именно по этим операциям;

• банк должен заранее знать, что вы открываете именно “бизнес-счет”. Если в банке будут считать, что вы открываете счет для долгосрочного хранения средств, а вы начинаете вести по нему активные операции, могут возникнуть недоразумения в отношениях с банком.

Конфиденциальный счет – накопитель.

Если вам или вашей компании нужен счет для долговременного и конфиденциального хранения крупных сумм, участия в инвестиционных и страховых программах, то обратите внимание на следующее:

• так как речь идет о крупных суммах и долгосрочном хранении, уделите особое внимание надежности банка. Опять-таки, избегайте “экзотических” стран. Лучший выбор – счет в оффшорном филиале крупного известного международного банка (британского, швейцарского, голландского и др.) либо в надежном швейцарском банке. Принципиально подойдет и американский банк;

• средние по величине (до 300 тысяч долларов) суммы имеет смысл разместить на срочный депозитный вклад под хорошие проценты (хорошими в надежных банках считаются ставки 6,5-7,5%). Сравните условия различных банков и выберите наиболее выгодные (не забывайте при этом о надежности банка). Суммы более 300 000 вряд ли имеет смысл оставлять банку под фиксированные проценты. Вместо этого лучше выбрать банк, который имеет опыт и инфраструктуру для управления деньгами (то есть будет осуществлять “частные банковские услуги” – private banking) с целью получить более серьезные проценты на вклад. Непревзойденными мастерами управления средствами состоятельных клиентов с минимальной степенью риска являются банки в Швейцарии;

• не делайте долгосрочных депозитов в американских долларах: по крайней мере, часть капитала имеет смысл хранить в другой стабильной валюте (швейцарские франки, британские фунты стерлингов, немецкие марки).

Фидуциарный счет: альтернатива устоявшимся отношениям.

Фидуциарный счет открывается клиентом, но при наличии договора с одной из трастовых компаний, которая и выступает как администратор счета. Управлять счетом может только его основатель (сам клиент). Данный тип счета имеет неоспоримые преимущества, например:

• при открытии счета не требуется документ, удостоверяющий личность клиента;

• счет открыт на основании трастовых (доверительных) отношений, вследствие чего информация о выгодном владельце счета не может быть предоставлена третьей стороне;

• не разглашается информация о движении денежных средств по данному счету;

• на этот счет вы можете получить кредитную карточку;

• счет может быть использован для инвестиционных и страховых программ;

• его можно также использовать как счет “третьего” партнера по бизнесу.

Недостатком счета можно назвать его некоторую нерасторопность: прежде, чем деньги должны уйти со счета, вы должны дать задание управляющему счетом-трастовой компании; процедура списания занимает от 2 до 3 дней. На данном счете вы можете хранить деньги в любой валюте и свободно конвертировать средства. Владелец такого счета огражден от эксцессов какого-либо рода тройным барьером, что само по себе уже достаточно приятно. Кстати, лишить вас ваших собственных средств не сможет ни одно государственное управление, включая американскую налоговую службу IRS.

Возможностей – масса, нужен только правильный подход. Кроме того, можем посоветовать вам два универсальных принципа:

• “Не храните все яйца в одной корзине”: разумно открыть несколько счетов в разных банках, в разных государствах и в разных валютах.

• Если вы всерьез озабочены проблемой реальной секретности своих банковских операций, то неблагоразумно открывать личный счет в банке, который имеет свое представительство или дочерний банк в России или собирается его открыть в ближайшее время. Всегда помните, что право на работу на местном рынке и расположение местных властей всегда важнее для иностранного банка, нежели право его индивидуального вкладчика на конфиденциальность информации.

---

---