---

Практика использования оффшорных компаний

ОРГАНИЗАЦИЯ БАНКОВСКОГО БИЗНЕСА В РАЗНЫХ СТРАНАХ

2. Debit cards – дебетные карточки, иногда называемые также карточкой наличных средств (cash card) или карточкой активов (assets card), используются для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банковских автоматах путем прямого списания с банковского счета плательщика денег после идентификации клиента по номеру, закодированному на магнитной полоске карточки. Такие карточки являются самым простым и универсальным заменителем наличных денег. В отличие от кредитных карточек они не позволяют оплачивать покупки при отсутствии денег на счете.

2.1. Разновидность дебетных карточек – Electronic Banking Machines – ЕВМ или Automatic Teller Machines – ATM – карточки для электронных банковских автоматов. Предназначены для получения наличности в банковских автоматах в пределах имеющихся на счете клиента средств и внесения наличных денег на счет клиента. Выдаются большинством американских банков клиентам, имеющим депозитные счета.

2.2. Отдельно стоит упомянуть о карточке Visa Internet, разработанной и в большинстве случаев используемой для расчетов при осуществлении покупок через Интернет. Карта входит в платежную систему Visa и по своей сути является дебетной.

3. Check guarantee cards – карточки, используемые для гарантии чековых платежей. Они выдаются банком, где открыт счет клиента, и применяются для того, чтобы избежать получения от недобросовестного клиента необеспеченного чека или чека с поддельной подписью.

УсловиЯ выдаЧи картоЧек клиентам. Условия предоставления клиентам банковских карточек весьма различны в зависимости от типа карточек, уровня доходов клиента и других факторов.

Наиболее продолжительная (по сравнению с другими видами карточек) процедура имеет место при выдаче кредитных карточек. В большинстве банков США и других развитых стран она включает:

• заполнение клиентом специальных форм, содержащих информацию о нем и о его финансовом положении;

• доставку формы в банк, выдающий карточки (лично или по почте);

• проверку банком достоверности сообщаемой информации;

• выдачу клиенту карточки (лично или по почте) и информации о его правах и обязанностях (customer agreement).

Информация, запрашиваемая различными банками у разных клиентов, может иметь некоторые отличия, но большинство клиентов должно ответить на вопросы о своей работе, постоянной зарплате или предпринимательском доходе, месте жительства (сегодняшнем и предыдущем) и правах собственности на дом (если таковой имеется).

При выдаче <золотых> карточек American Express клиент должен предоставить более подробную информацию о своей собственности: за какую цену куплен его дом; не заложен ли он, а если заложен, то кто является держателем закладных.

Дебетную карточку и карточку для банковского автомата можно получить сразу, открыв счет в любом банке, входящем в систему оказания услуг по автоматизированной выдаче (приему) наличности.

Эмитентом карточки Visa Internet является латвийский банк Parex Bank. Вы можете получить ее, оплатив стоимость самой карты и внеся страховой депозит $200.

Карточка гарантии чеков выдается некоторыми банками, открывшими клиенту чековый счет с определенным минимальным депозитом (например, банками, ведущими счета, которые позволяют использовать Еврочеки).

В таблице приведен краткий список банков, с которыми сотрудничает наша компания.

---

---