Бирюков и Партнеры, Страховое Агентство

В прошлом номере мы рассказали о страховании гражданской ответственности перед третьими лицами, страхование конструктивных элементов и отделки квартиры. Продолжаем тему.

Сегодня сдача квартир в аренду (наем) - достаточно широко представленная на рынке услуга. Значительное число специализированных агентств предлагает потенциальным клиентам достаточно широкий набор вариантов. Помимо ключевой услуги, агентства порой предлагают также услуги по страхованию. Однако страхование имеет в данном случае целый ряд специфических моментов. Итак, если вы решили сдать квартиру в наем посредством агентства, необходимо разобраться, каким образом будет организовано страхование.

Одним из основных рисков для компании при осуществлении хозяйственной деятельности являются неверные действия или ошибки менеджеров. Согласно международной статистике, ошибки менеджеров - это один из основных факторов банкротства, снижения капитализации и объема производства, а также потери деловой репутации и иных негативных последствий как для крупных, так и для средний компаний.

У потребителя появляются два варианта покупки страхового полиса: через посредника и напрямую у страховой компании. Различия очевидны. Страховщик расскажет только о собственном предложении и, конечно, будет указывать только на положительные стороны, избегая острых углов. Посредник же, являясь независимым экспертом качества работы любого страховщика, даст объективную картину существующих страховых предложений и поможет клиенту выбрать оптимальный вариант. При этом независимый посредник в первую очередь обратит внимание клиента на те пункты Правил страхования, те обязанности Страхователя, неисполнение которых может повлечь за собой отказ в выплате возмещения, и в целях исключения такого рода рисков возьмет мониторинг таких ситуаций на себя.

Одна из серьезных проблем страхового рынка России - недостаточный уровень страховой культуры населения. Каждому страхователю, независимо от того, какую страховую услугу он приобрел или планирует приобрести (страховка автомобиля, квартиры, яхты или бизнеса), необходимо обладать определенными знаниями в области страхования. Только в этом случае он защищен от неожиданных неприятностей, связанных с действием договора страхования. Совершенно очевидно, что при таких обстоятельствах без специалиста не обойтись. К тому же опыт западных стран показывает, что иметь своего консультанта-профессионала в любой узкой области (медицина, юриспруденция, финансы, страхование) просто необходимо. К сожалению, наши стереотипы - «мы сами все знаем, сами во всем разберемся, тем более в страховании» - увы, зачастую приводят к печальным итогам…

Кризис ОСАГО затронул сегодня достаточно важный аспект закона - возможность приобретения полиса ОСАГО. Уже не секрет, что сегодня купить полис ОСАГО далеко не виртуальная проблема. В ряде регионов РФ: Камчатка, Сахалин. Амурская область, весь Южный Федеральный округ и это далеко не полный список - это сделать чрезвычайно сложно… Тем не менее, законодатель определил те случаи, когда Страховщик действительно вправе отказать в продаже полиса.

В связи с вступлением в силу изменений в ФЗ «Об организации страхового дела», приятием поправок в «Закон об ОСАГО», особую актуальность для Страхователей приобретает форма выплаты страхового возмещения в виде «натурального возмещения убытков». Что касается такого рода выплаты возмещения по договорам страхования автотранспортных средств (каско), то здесь опыт урегулирования достаточно велик. Практически все крупные страховые компании в отношении гарантийных ТС (или ТС не старше определенного возраста) готовы предложить такую услугу клиенту. Это вполне цивилизованный и эффективный путь урегулирования, поскольку исключает какие-либо споры по величине страхового возмещения, стоимости ремонта. Если событие признано страховым, Страхователь получает направление на автосервис (СТОА) и далее все отношения и взаиморасчеты с ремонтной организацией осуществляет страховая компания.

Страховой омбудсмен - независимое в своей деятельности физическое лицо, осуществляющее урегулирование страховых взаимоотношений между страховщиками либо между страхователями (выгодоприобретателями) и страховщиками. В нашей стране Институт добровольного страхового омбудсмена создан под эгидой Всероссийского Союза страховщиков (ВСС) и в виде страхового бюро при финансовом омбудсмене, работающем на базе Ассоциации российских банков (АРБ). В рамках этого бюро планируется запустить пилотный проект с участием Страховщиков и согласованный с Банком России. В рамках проекта страховщикам будет рекомендовано урегулировать поступавшие на них в ЦБ жалобы через страхового омбудсмена. Если это удастся сделать, то Банк России не станет применять к страховщику предусмотренные КоАП санкции - ввиду малозначительности нарушения.

Относительно новой является услуга по «страхованию от невыезда за рубеж». В данном случае Клиенту предлагается застраховать свои финансовые риски (расходы), которые он понес до поездки за рубеж (предоплата трансфера, отеля, экскурсионной программы и т.п.) и в случае отказа от поездки в полной мере не может возвратить. Страховым случаем при этом являются, как правило, форс-мажорные обстоятельства, связанные с жизнью и здоровьем туриста, его близких, гибелью имущества, отказом в получении визы и т.п.

Госдума РФ приняла во втором чтении блок поправок об обязательном страховании автогражданской ответственности. Документ принят с названием «О внесении изменений в федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и отдельные законодательные акты РФ». По существу, поправки направлены на повышение эффективности защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств