ОСАГО/КАСКО

Страховщики смогут самостоятельно определять подход к установлению коэффициентов, характеризующих водителей с учетом манеры их вождения: «наличие неоднократных административных или уголовных наказаний за управление транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения, проезд на красный сигнал светофора, превышение максимальной допустимой скорости более чем на 40 км/ч, пересечение двойной разделительной полосы неоднократно в течение года, предшествующего дате заключения договора обязательного страхования на новый год».

Итак, перейдем к непосредственному рассмотрению предложений Минфина к ЦБ РФ касательно внесения изменений в ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Страхователю предоставляется право приобретения полиса ОСАГО с большими лимитами ответственности, а именно – до 1 млн руб. или до 2 млн руб. (такие лимиты будут установлены отдельно по рискам причинения вреда имуществу и жизни и здоровью). При этом страхователь также вправе приобрести полис ОСАГО с иными (уже действующими) лимитами: 400 тыс. руб. за вред, причиненный имуществу и 500 тыс. руб. за вред, причиненный здоровью.

На прошлой неделе Минфин направил в ЦБ РФ изменения в ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». С чем же связана данная инициатива? Собственно о содержании данных новаций с анализом и комментариями мы, полагаю, поговорим чуть позже. Вначале хотелось бы понять мотивы такого рода действий Минфина. На мой взгляд, в настоящее время сложившаяся модель регулирования ОСАГО и деятельности страховщиков по данному виду страхования показала свою невысокую эффективность. Это выражается в целом ряде негативных тенденций.

Наступает пора летних отпусков. Большинству семей придется оставить свою квартиру на определенный срок без внимания. Что предлагают в этой связи страховщики?

Безусловно, лизинговая деятельность очень тесно связана со страхованием и имеет целый ряд своих особенностей. Во-первых, это достаточно привлекательный канал продаж страховых услуг и в этой связи существует достаточно жесткая конкуренция среди страховщиков за право организации страхования предметов лизинга. Большинство крупных лизинговых компаний разработали собственные требования к отбору страховщиков: требования к финансовой надежности и устойчивости, форме и содержанию страховых документов (в т.ч. страховому покрытию, специальному покрытию), обеспечению непрерывности процесса страхования, страховому сервису на территориях страхования, технологичности всех бизнес-процессов и т.п.

Вопрос: Достаточно широко известно классическое страхование коттеджей как объектов завершенного строительства. Что предлагают страховщики в отношении рисков, возникающих при строительстве дорогостоящих объектов недвижимости?

Насколько востребованы сегодня в Приморье у отправителей и получателей грузов услуги страхования грузов (рисков, связанных с их доставкой)? Кто обеспечивает эти услуги в Приморье – сами компании-перевозчики или их отдают на аутсорсинг? Каковы тенденции рынка?Несмотря на то, что наш регион является одной из крупнейших в стране транспортных развязок (а ряд портов получили статус «порто-франко») и страхование грузов должно является актуальным и перспективным бизнесом, сказать, что данная услуга широко востребована, я не могу. Причин тому несколько.

Угоны автомобилей вместе с «находившимися в салоне ТС документами и ключами» также становится очень популярным страховым событием. При этом, конечно, крайне трудно понять степень вменяемости честного водителя ТС, который умудряется как бы оставить ТС без присмотра с документами и ключами (на самом деле с успехом его продает). Однако, наши суды (включая Верховный) не интересует логика и здравый смысл – все решения и в этом случаев пользу Клиента!

В мире проблеме страхового мошенничества уделяется гораздо больше внимания, чем в России. Благодаря радикальным действиям властей, особенно в США и Канаде, случаи мошенничества (как со стороны страхователя, так и страховщика) тщательно отслеживаются и в большинстве своем жестко пресекаются. Согласно исследованиям, проведенным в США, в 2015 г. ущерб от мошенничества в сфере страхования составил 25% от общего объема собранных страховых премий (для сравнения, аналогичный ущерб (25%) составил по договорам автоКАСКО в РФ в 2015 г.), а в 2009 г. этот показатель находился на уровне 15%. По оценке экспертов, в странах Западной Европы около 10-15% выплат по страховым случаям приходится на долю мошенников.

В прошлом номере мы рассказали о страховании гражданской ответственности перед третьими лицами, страхование конструктивных элементов и отделки квартиры. Продолжаем тему.

Сегодня сдача квартир в аренду (наем) – достаточно широко представленная на рынке услуга. Значительное число специализированных агентств предлагает потенциальным клиентам достаточно широкий набор вариантов. Помимо ключевой услуги, агентства порой предлагают также услуги по страхованию. Однако страхование имеет в данном случае целый ряд специфических моментов. Итак, если вы решили сдать квартиру в наем посредством агентства, необходимо разобраться, каким образом будет организовано страхование.

Одним из основных рисков для компании при осуществлении хозяйственной деятельности являются неверные действия или ошибки менеджеров. Согласно международной статистике, ошибки менеджеров – это один из основных факторов банкротства, снижения капитализации и объема производства, а также потери деловой репутации и иных негативных последствий как для крупных, так и для средний компаний.

У потребителя появляются два варианта покупки страхового полиса: через посредника и напрямую у страховой компании. Различия очевидны. Страховщик расскажет только о собственном предложении и, конечно, будет указывать только на положительные стороны, избегая острых углов. Посредник же, являясь независимым экспертом качества работы любого страховщика, даст объективную картину существующих страховых предложений и поможет клиенту выбрать оптимальный вариант. При этом независимый посредник в первую очередь обратит внимание клиента на те пункты Правил страхования, те обязанности Страхователя, неисполнение которых может повлечь за собой отказ в выплате возмещения, и в целях исключения такого рода рисков возьмет мониторинг таких ситуаций на себя.

Одна из серьезных проблем страхового рынка России – недостаточный уровень страховой культуры населения. Каждому страхователю, независимо от того, какую страховую услугу он приобрел или планирует приобрести (страховка автомобиля, квартиры, яхты или бизнеса), необходимо обладать определенными знаниями в области страхования. Только в этом случае он защищен от неожиданных неприятностей, связанных с действием договора страхования. Совершенно очевидно, что при таких обстоятельствах без специалиста не обойтись. К тому же опыт западных стран показывает, что иметь своего консультанта-профессионала в любой узкой области (медицина, юриспруденция, финансы, страхование) просто необходимо. К сожалению, наши стереотипы – «мы сами все знаем, сами во всем разберемся, тем более в страховании» – увы, зачастую приводят к печальным итогам…

Экономический кризис, безусловно, оказал сильное негативное влияние на рынок грузоперевозок. Эксперты отмечают снижение объемов как внутрироссийских, так и внешнеторговых поставок. Январские объемы импорта из стран дальнего зарубежья в РФ уже составили 40% к январю 2014 года. Мы решили узнать, насколько данные тенденции отразились на сопутствующих рынках. И с этим вопросом обратились к Денису Сергеевичу Заика, директору владивостокского филиала страховой компании «ПАРИ».