Банки

Страховые организации в срок до 1июня 2016 года были обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам страхования в соответствие с требованиями Указания Банка России (№3854-У от 20.11.2015) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Данным документом Банк России ввел «период охлаждения» — срок, в течение которого гражданин может расторгнуть договор добровольного страхования и получить в определенном порядке уплаченную страховую премию. «Период охлаждения» составляет не менее 5 дней (страховщик может установить и более длительный срок) и отсчитывается со дня заключения добровольного договора страхования вне зависимости от момента уплаты страхового взноса.

Одним из правовых механизмов, созданных для защиты прав и законных интересов граждан, общества и государства, является Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он обязывает кредитные организации и некредитные финансовые организации (ломбарды, страховые компании, кредитные потребительские кооперативы, микрофинансовые и другие организации) (далее — организации) до приема на обслуживание клиента1-физического лица (например, до открытия банковского счета, осуществления операции с наличной иностранной валютой, заключения договора страхования или микрозайма) провести его идентификацию.

В настоящее время в Российской Федерации любой человек может открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — брокерский счет либо счет у управляющего ценными бумагами с особым режимом налогообложения. Соответствующие изменения в закон «О рынке ценных бумаг» и Налоговый кодекс РФ Госдума приняла в 2014 году. При условии, что договор действует не менее 3 лет, а ежегодная сумма зачисления на ИИС составляет не более 400000 руб., собственник ИИС имеет право на получение одного из двух возможных инвестиционных налоговых вычетов:

Важным вопросом деятельности МФО являются инвестиции, которые часто неправильно называют вкладами. На самом деле никаких вкладов микрофинансовые организации привлекать права не имеют. Гражданин, если он не учредитель МФО, может только инвестировать в микрофинансовую организацию сумму не менее 1 500 000 рублей по договору займа. При этом нужно понимать, что такие инвестиции не застрахованы государством и больший по сравнению с банковским процент означает и больший риск. Иными словами, если это не единственные сбережения гражданина, а полтора миллиона рублей, которыми он готов рискнуть, тогда МФО является одним из доступных ему финансовых инструментов.

Банк России намерен пристально следить за рынком микрофинансирования, контролировать ситуацию в этой сфере и защищать добросовестных заемщиков. Именно достижению этой цели будут служить поправки в закон 151-ФЗ «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», вступившие в силу 29 марта 2016 года. Что же измениться в работе МФО и, главное, в жизни их настоящих и будущих клиентов?

Рассмотрим случай, когда у банка отзывают лицензию на осуществление банковских операций. Если вы являетесь вкладчиком этого банка, то имеете право на получение страхового возмещения. Возмещение по вкладам выплачивается гражданину в размере 100% суммы всех его вкладов (счетов) в банке, но не более 1,4 млн руб. По страховым случаям, наступившим до 29.12.2014, максимальная выплата — 700 тыс. руб. После отзыва лицензии в течение семи календарных дней временная администрация банка формирует и передает в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Участники финансового рынка Дальнего Востока обсудили проект «Основных направлений развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации на период 2016-2018 годов». Документ, разработанный Банком России, во Владивостоке представил первый заместитель Председателя Центрального банка Российской Федерации Сергей Швецов

Микрофинансовая организация (МФО) — коммерческая или некоммерческая организация, не являющаяся банком и выдающая займы в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Получателями займов могут быть как граждане, так и компании или индивидуальные предприниматели. МФО отличаются от банка простотой и быстротой предоставления займа, оформление которого менее формализовано, чем в банке, а также доступностью: МФО часто работают там, где нет банковских филиалов. При этом заемщик платит высокие проценты по займу, а для инвестора сохранность средств не гарантируется государством. На что стоит обратить внимание, выбирая МФО:

Механизм функционирования рынка ценных бумаг — это взаимодействие субъектов рынка, связанное с осуществлением фондовых операций. К субъектам рынка относятся участники фондового рынка. Объектами рынка являются различные виды ценных бумаг. Взаимодействие участников рынка ценных бумаг строится исходя из интересов четырех главных субъектов рынка

Механизм функционирования рынка ценных бумаг — это взаимодействие субъектов рынка, связанное с осуществлением фондовых операций. К субъектам рынка относятся участники фондового рынка. Объектами рынка являются различные виды ценных бумаг. Взаимодействие участников рынка ценных бумаг строится исходя из интересов четырех главных субъектов рынка

Почему же рынок ценных бумаг предоставляет возможность «неплохо» заработать? Прежде чем ответить на этот вопрос, необходимо ознакомиться с инструментами фондового рынка. Основными из них являются акции, облигации и производные финансовые инструменты — инструменты срочного рынка (фьючерсы и опционы).

Международная практика требует проведения серьезной модернизации банкнот раз в 5-7 лет — это коррелируется с количеством поддельных денежных знаков, выявленных в процессе денежного обращения. В сентябре 2011 г. Банк России модифицировал банкноту номиналом 5000 рублей, которая была введена в наличное денежное обращение РФ в 2006 г. Формат, сюжетное оформление, ряд защитных элементов модифицированной банкноты не изменились и соответствуют ранее выпущенной в обращение банкноте Банка России соответствующего номинала. Наряду с этим модифицированная банкнота имеет отличия.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и Инструкцией Банка России от 16.09.2010 №36-И «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц», кредитные организации могут осуществлять следующие операции с наличной иностранной валютой и чеками с участием физических лиц:

Часто держатели платёжной карты обращаются с жалобами, получая СМС-сообщения о взимании с них комиссии за снятие денег в банкомате, в то время как на экране банкомата было сообщение об отсутствии комиссии. Обращаем внимание, что комиссия в данном случае взимается банком-эмитентом платёжной карты, а не кредитной организацией-владельцем банкомата. Поэтому, чтобы избежать недоразумений, рекомендуем снимать денежные средства в банкоматах банка-эмитента платёжной карты.

Как все чаще убеждаются клиенты различных банков, изобретательности мошенников нет предела. Особенно остро стоит вопрос с массовыми рассылками СМС-сообщений якобы от ОАО «Сбербанк России» и Банка России. Схема аферы довольно проста. Держателю платёжной карты на мобильный телефон приходит СМС-сообщение о том, что она заблокирована. Для того чтобы решить проблему, предлагается перезвонить по указанному в СМС-сообщении номеру телефона. Подписывается такое сообщение: «ЦБ РФ» или «Служба безопасности Банка России», что подкупает клиента, который принимает решение звонить якобы в Банк России, где подтверждается блокировка карты.