Журнал лидеров Приморского бизнеса
Ежемесячный бизнес-журнал для руководителей
Журнал лидеров Приморского бизнеса

Невозможно быть одновременно профессионалом во всех областях бизнеса. Но можно прочесть, что пишут твои коллеги из журнала, который с 1998 года выстраивает коммуникационную площадку для прямого обмена полезной информацией между руководителями.

КД-онлайн  Консалтинг   Клуб директоров   Подписка   О нас   Прайс  
Поиск
Расширенный поиск
Архив журналов
Классификатор
Регион
Консалтинг
Финансы
Внешне экономическая деятельность
Право
Безопасность
Страхование
Строительство Недвижимость
Производство
Рыбный базар
Экология и бизнес
Торговля
Сервис и услуги
Перевозки
ПроДвижение
Справочники
Телекоммуникации
Полиграфия
Наука, образование, медицина
Туризм, спорт, отдых
Ипподром
Бизнес и культура
Справочники
Адвокаты Владивостока
Адвокаты Края
Нотариусы Владивостока
Нотариусы Приморья
Выставка
Фотография
Живопись
АртМагазин
Расписания
Авиалинии
Движения автобусов

Дальневосточное главное управление Центрального банка Российской Федерации
(423) 222-87-91



МИКРОФИНАНСИРОВАНИЕ: ЧТО ВАЖНО ЗНАТЬ О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ ЗАЙМЕ


Потребительский заем - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании договора займа в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В отличие от банковских кредитов, на микрофинансовом рынке заем выдается в основном тем, кому срочно нужны небольшие суммы денег, и на короткий срок. Поскольку микрофинансовые институты при выдаче займа в большинстве своем не требуют справок о доходах и иных документов, то риск невозврата они закладывают в полную стоимость потребительского займа, и она оказывается значительно выше, чем у банковского кредита. На момент заключения договора полная стоимость потребительского займа не может превышать более чем на 1/3 ее среднерыночное значение по соответствующей категории потребительского займа. Категории и среднерыночные значения полной стоимости потребительских займов ежеквартально рассчитывает Банк России и размещает на своем официальном сайте (www.cbr.ru).

Займодавцами на микрофинансовом рынке могут быть микрокредитные компании (МКК), микрофинасовые компании (МФК), ломбарды, кредитные потребительские кооперативы (КПК), кредитные потребительские кооперативы граждан (КПКГ), сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК).

МФК могут выдавать займы населению в объеме не более 1 млн руб. на одного заемщика, МКК - не более 500 тыс. руб.

С 1 января 2017 года вступило в силу трехкратное ограничение начисления процентов по договору потребительского микрозайма, заключенному начиная с этой даты. Если срок возврата по договору не превышает одного года, микрофинансовые организации (МФО) не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты после того, как их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа.

Например, при займе в 5 000 руб. задолженность заемщика ни в какой момент времени не может превысить 20 000 руб. (5 000 руб. - сумма займа и 15 000 руб. - начисленные проценты: 5 000 руб. х 3).

Это ограничение не распространяется на штрафы, пени и платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.

Еще одно ограничение касается просрочки возврата краткосрочного (до одного года) потребительского микрозайма: после возникновения просрочки МФО может начислять должнику проценты только на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга, однако начисление прекратится, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы.

При этом МФО сможет вновь начать начисление процентов только после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Неустойка (штрафы, пени) должна начисляться только на непогашенную часть суммы основного долга.

Например, если непогашенная часть по просроченному договору составляет 5 000 рублей, сумма, взимаемая с заемщика, будет равна 15 000 руб. (сумма просроченной задолженности – 5 000 руб. и начисленные проценты – 10 000 руб.: 5 000 рублей х 2).

Ломбарды выдают займы за счет средств учредителей только под залог движимого имущества, которое передается в ломбард. Выдача займа должна быть обязательно оформлена залоговым билетом.

КПК, КПКГ и СКПК, привлекая деньги пайщиков (членов), предоставляют их в виде займов другим членам кооператива. Предоставлять займы гражданам и организациям, не являющимся членами кооператива, они не вправе.

Прежде чем взять заем на микрофинансовом рынке, необходимо:

  1. Проверить, является ли выбранная организация легальным займодавцем. МФК, КПК, КПКГ и СКПК должны входить в государственные реестры, ознакомиться с которыми можно на сайте Банка России. Также все МФО (и МФК, и МКК), КПК, КПКГ и СКПК должны быть членами соответствующих саморегулируемых организаций (СРО). Отсутствие организаций в соответствующем реестре может свидетельствовать об их нелегальной деятельности. При обнаружении данного факта необходимо информировать правоохранительные органы или Банк России.
  2. Оценить свои возможности и взять такую сумму, чтобы можно было своевременно погашать заем. Если платежи по займу будут превышать пятьдесят процентов годового дохода заемщика, есть риск неисполнения им обязательств по договору и применения к нему штрафных санкций. Если в силу каких-то обстоятельств заемщик не в состоянии своевременно и в полном размере осуществить платеж, то необходимо уведомить об этом займодавца и попросить о реструктуризации займа или рефинансировании задолженности. 
  3. Изучить информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, которую организация размещает в местах оказания услуг, в интернете.
  4. Внимательно изучить заключаемый договор потребительского займа.

Надзор за деятельностью МФК, ломбардами и КПК (с членами свыше трех тысяч) осуществляет Банк России. Соблюдение законодательства МКК и кредитными кооперативами контролируют СРО рынка микрофинансирования. Банк России, в свою очередь, осуществляет надзор за исполнением СРО контрольных функций.

Жалобу на деятельность МФК, МКК, ломбардов, КПК, КПКГ, СКПК можно подать через интернет-приемную на сайте Банка России.

Отдел по связям с общественностью Дальневосточного ГУ Банка России


К ЭТОЙ СТАТЬЕ ЕЩЕ НЕТ КОММЕНТАРИЕВ
Ваш комментарий
Ваше имя:

Введите число:

Осталось знаков:700
Русское зарубежье

Опрос
Есть ли у вас свой сайт и устраивает ли вас его состояние на данный момент?
Да есть, состояние устраивает
Да есть, состояние не устраивает
Нет сайта, но хотелось бы сделать
Для ведения бизнеса мне сайт не нужен
Разработка и продвижение сайтов

Топ статей
Заполним анкету, господа!
Закон Парето может озолотить
Особенности национальной работы и эргономика
Поступление иностранных инвестиций в Приморье
История одного барреля
Услуги зарубежных страховых компаний в России
Финансовый анализ предприятий в России
Гешефты от Нориты
История русской кухни
Ипотека вчера, сегодня или завтра
Рассылка новостей
Реальная экономия на междугородней связи!

Copyright © 2002-2014 Клуб Директорв Developing by Web-Director bazar454070@yandex.ru
Hide|Show