Журнал лидеров Приморского бизнеса
Ежемесячный бизнес-журнал для руководителей
Журнал лидеров Приморского бизнеса

Невозможно быть одновременно профессионалом во всех областях бизнеса. Но можно прочесть, что пишут твои коллеги из журнала, который с 1998 года выстраивает коммуникационную площадку для прямого обмена полезной информацией между руководителями.

КД-онлайн  Консалтинг   Клуб директоров   Подписка   О нас   Прайс  
Поиск
Расширенный поиск
Архив журналов
Классификатор
Регион
Консалтинг
Финансы
Внешне экономическая деятельность
Право
Безопасность
Страхование
Строительство Недвижимость
Производство
Рыбный базар
Экология и бизнес
Торговля
Сервис и услуги
Перевозки
ПроДвижение
Справочники
Телекоммуникации
Полиграфия
Наука, образование, медицина
Туризм, спорт, отдых
Ипподром
Бизнес и культура
Справочники
Адвокаты Владивостока
Адвокаты Края
Нотариусы Владивостока
Нотариусы Приморья
Выставка
Фотография
Живопись
АртМагазин
Расписания
Авиалинии
Движения автобусов

Приморская краевая нотариальная палата
401-269, 400-801
www.prim-knp.ru



ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ПОРУЧИТЕЛЯ


Моя подруга берет кредит в банке и попросила меня подписать договор поручительства. Чем мне грозит невыполнение подругой условий кредитного договора?
А. Степанова, п. Угловое

Е.А. Ступник,
нотариус Артемовского НО

Зачастую друзья и родственники обращаются друг к другу с просьбой подписать в банке договор поручительства в обеспечение получаемого ими банковского кредита. Отказать, как правило, бывает неудобно. Но редко кто из поручителей отдает себе отчет в том, чем могут обернуться для него принятые обязательства. Тем более не принято в этой ситуации обсуждать последствия смерти должника для поручителя.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность. Как правило, банки в договоры поручительства условия о субсидиарной ответственности не включают. А солидарная ответственность означает, что в случае невозврата кредита заемщиком кредитор будет вправе потребовать исполнения обязательства по своему выбору либо от должника, либо от поручителя (п. 1 ст. 323 ГК РФ) как полностью, так и в части долга.

Другими словами, вполне вероятна такая ситуация: если Ваша подруга по каким-то причинам не вернет банку кредит, банк предъявит требование о возврате кредита к Вам как к поручителю в полном объеме.

Но если причиной невозврата кредита послужила смерть гражданина-должника по кредитному договору, вправе ли тогда банк предъявлять требование к поручителю или поручительство прекращается?

    Статья 367 ГК РФ содержит перечень оснований прекращения поручительства. К их числу относятся:
  • прекращение обеспеченного поручительством кредитного договора в связи с его исполнением, расторжением и т.д. (п. 1 ст. 367 ГК РФ);
  • изменение без согласия поручителя условий кредитного договора таким образом, что увеличивается ответственность поручителя или наступают иные неблагоприятные для него последствия (например, увеличивается размер процентов за пользование кредитом) (п. 1 ст. 367 ГК РФ);
  • перевод долга по кредитному договору на другое лицо, если поручитель не дал банку согласие отвечать за нового должника (п. 2 ст. 367 ГК РФ);
  • банк отказался принять надлежащее исполнение (т.е. возврат кредита с подлежащими уплате процентами), предложенное должником или поручителем (п. 3 ст. 367 ГК РФ);
  • по истечении указанного в договоре поручительства срока; если срок не установлен, поручительство прекращается, если банк в течение года со дня наступления срока исполнения кредитного договора не предъявит иска к поручителю, если срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение 2 лет со дня заключения договора поручительства (п. 4 ст. 367 ГК РФ).

Как видим, смерть должника по основному договору в качестве основания прекращения договора поручительства в ст. 367 ГК РФ не указана. Поэтому обратимся к ст. 418 ГК РФ, определяющей общие положения о прекращении обязательств смертью гражданина. В ней установлено, что обязательство прекращается смертью должника в том случае, если исполнение неразрывно связано с его личностью. Однако обязательства по кредитному договору к числу таковых не относятся.

Таким образом, следует признать, что смерть должника обязательств по кредитному договору не прекращает и влечет их переход к наследникам гражданина-должника в порядке универсального правопреемства (ст. 1110 ГК РФ).

Однако, как уже упоминалось выше, если поручитель не дает кредитору согласия отвечать за нового должника в связи с переводом долга, то поручительство прекращается (п. 2 ст. 367 ГК РФ).

Следовательно, в случае смерти должника по основному обязательству, обеспеченному договором поручительства, при наличии правопреемника, принявшего наследство, требуется согласие поручителя отвечать за нового должника, если договор поручительства не содержит в качестве условия согласие поручителя отвечать за исполнение обязательства за любого нового должника в случае перевода долга по обеспечиваемому обязательству.

При отсутствии согласия поручителя отвечать за правопреемника-должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им основного обязательства возложение на него такой обязанности неправомерно. Такова позиция Верховного Суда, изложенная в Обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2006 года.

Соответственно, если договор поручительства содержит условие о том, что поручитель отвечает по долгам должника и в случае его смерти, то поручитель и наследники солидарно несут ответственность по обязательствам должника.

При этом поручителям необходимо иметь в виду, что в силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя исключительно в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Таким образом, вероятна ситуация, гда поручитель будет отвечать перед банком в объеме, не покрытом стоимостью имущества умершего гражданина.

Следует также уточнить права поручителя, исполнившего перед банком обязательства гражданина-должника.

По общему правилу, согласно ст. 365 ГК РФ, к поручителю, исполнившему обязательство перед банком, переходят права банка в том объеме, в котором поручитель исполнил обязательства перед банком. То есть поручитель имеет право требовать от гражданина-должника выплатить ему сумму кредита, проценты по нему, а также возместить иные убытки, понесенные в связи с ответственностью за должника. Для реализации этого права поручителю необходимо получить в банке документы, подтверждающие его права требования (кредитный договор, приложения и дополнения к нему, документы, подтверждающие оплату по кредитному договору) и заключить письменное соглашение с банком о передаче прав требования по кредитному договору. Исключения из указанного правила могут быть установлены кредитным договором и договором поручительства, поэтому в заключение еще раз напоминаем о том, как важно внимательно изучать эти два документа перед подписанием договора поручительства.


К ЭТОЙ СТАТЬЕ ЕЩЕ НЕТ КОММЕНТАРИЕВ
Ваш комментарий
Ваше имя:

Введите число:

Осталось знаков:700
Русское зарубежье

Опрос
Есть ли у вас свой сайт и устраивает ли вас его состояние на данный момент?
Да есть, состояние устраивает
Да есть, состояние не устраивает
Нет сайта, но хотелось бы сделать
Для ведения бизнеса мне сайт не нужен
Архив журнала в PDF-формате

Топ статей
Заполним анкету, господа!
Закон Парето может озолотить
Особенности национальной работы и эргономика
Поступление иностранных инвестиций в Приморье
История одного барреля
Услуги зарубежных страховых компаний в России
Гешефты от Нориты
Финансовый анализ предприятий в России
История русской кухни
Ипотека вчера, сегодня или завтра
Рассылка новостей
Copyright © 2002-2014 Клуб Директорв Developing by Web-Director bazar454070@yandex.ru
Hide|Show