---

Практика использования оффшорных компаний

ОРГАНИЗАЦИЯ БАНКОВСКОГО БИЗНЕСА В РАЗНЫХ СТРАНАХ

Кредитные и другие банковские карточки в системе денежных расчетов. Наряду с чековыми платежами большая роль в современной практике денежных расчетов принадлежит автоматизированным безналичным платежам с помощью различного рода банковских карточек. Можно выделить следующие основные виды карточек, различающиеся характером и спектром предоставляемых ими услуг:

1. Credit cards – кредитные карточки, которые используются для оплаты различных видов товаров и услуг за счет кредита, предоставленного клиенту банком или специализированной сервисной компанией. Оплата с помощью карточки может производиться в любой точке, оборудованной устройством для подготовки чека, который плательщик подписывает при покупке. Некоторые кредитные карточки могут использоваться также для получения наличных денег в банковских автоматах.

1.1. Кредитные карточки, которые используются для оплаты определенного вида услуг (или нескольких взаимосвязанных видов услуг) за счет кредита, финансируемого (в пределах установленного лимита) оказывающей данный вид услуг компанией. Как правило, владелец карточки получает определенные льготы. Подобные карточки можно назвать целевыми. Наиболее распространены карточки типа Diners Club, позволяющие оплачивать питание в тысячах различных ресторанов многих стран; карточки оплаты телефонных разговоров, бензина, аренды машин. Существуют также карточки, применяемые для оплаты товаров в определенных магазинах, например, в торговой сети, принадлежащей одной фирме.

Преимущества кредитной карточки:

• После того как организация-эмитент (банк или финансовая компания) проанализировала платежеспособность клиента, последний получает карточку и лимит кредитования. Этот лимит составляет для большинства клиентов 3-5 тыс. долл. США в месяц и позволяет клиенту приобретать товары (услуги) в пределах этой суммы, даже если на его счете в текущем месяце не осталось денег. Таким образом, клиент может оплатить покупку (как правило, в пределах лимита кредитования), не имея ни наличности, ни денег на банковском счету. Если клиент является владельцем карточки, выданной банком-членом ассоциации Visa или Master Card, он, как правило, обязан погашать со своего банковского счета ежемесячно не менее 5% от суммы оплаченных по карточке счетов. Остальная часть непогашенных счетов является кредитом эмитента клиенту. Этот кредит предоставляется обычно под 15-20% годовых в пределах установленного эмитентом лимита. Плата за пользование карточками этого типа составляет от 20 до 50 долл. в год.

• Кредитные карточки могут использоваться для оплаты определенных видов услуг со скидкой.

• Большинство кредитных карточек дают возможность клиенту снимать со своего счета наличность, так же как и по карточкам для банковских автоматов.

• Одним из распространенных видов услуг для владельцев кредитных карточек является бесплатное страхование жизни, здоровья и имущества от несчастных случаев во время поездок. Оплачивая расходы по поездке с помощью кредитной карточки, клиент автоматически страхуется на случай возможного повреждения или гибели имущества, травм или смерти. Возмещение ущерба гарантируется владельцу карточки, а в случае смерти – лицам, находящимся на его иждивении.

1.2. Помимо “классических” кредитных карточек для оплаты покупок клиент может использовать так называемые “платежные” карточки (charge cards), возможности получения кредита по которым ограничены одним месяцем. К ним относятся, в первую очередь, карточки American Express (ежегодная плата за пользование, как правило, 30-60 долл.). В отличие от владельцев “классических” кредитных карточек, владелец такой карты не получает от эмитента лимитированный кредит, продлеваемый на следующий месяц. Клиент обязан оплатить эмитенту все счета в течение 30 дней после совершения покупок по карточке.

1.3. Клиенты, обладающие значительным состоянием или доходами, могут получать “золотые” кредитные карточки, выдаваемые лицам, внесшим определенный гарантийный взнос. К подобным карточкам относятся, например, American Express Gold Card, Gold Master Card и Visa VIP. “Золотые” карточки обеспечивают такие дополнительные виды услуг, как:

• отсутствие лимита кредитования при покупках;

• упрощенная система оплаты услуг гостиниц (без проверки платежеспособности владельца);

• страхование покупателя товара, оплаченного с кредитной карточки, на случай, если товар потребует ремонта (как правило, бесплатное продление срока гарантии товара до одного года);

• обеспечение возможности круглосуточной телефонной связи клиента с эмитентом за счет последнего;

• замена пришедшей в негодность карточки в течение двух рабочих дней;

• получение наличных средств по кредитной карточке.

---

---