---

Практика использования оффшорных компаний, часть 5

Организация банковского бизнеса в разных странах

Швейцария. В зависимости от назначения банковского счета размещение его в швейцарском банке может оказаться либо удачным, либо не совсем разумным. Если вы хотите найти место для долговременного секретного счета-накопителя, то разместить его в швейцарском банке можно, однако желательно за пределами Швейцарии: например, на острове Мэн, Джерси, Гернси или на островах в Карибском бассейне. Швейцария стала сейчас слишком горячим местом для тихого банковского бизнеса, поэтому швейцарские банки, чтобы не потерять клиентуру, открывают все новые и новые оффшорные отделения.

Большинство швейцарских банков отрицательно отнесутся к предложению открыть у них бизнес-счет: традиционно швейцарские банки ориентируются на долговременное хранение денег, а не на ведение счетов типа «деньги утром пришли, вечером ушли».

Еще одна отличительная черта швейцарских банков – требование о поддержании весьма крупного минимального остатка на счете. Для людей, не представленных банку специально, суммы в основном варьируются от 100 000 франков и выше. Для людей, имеющих возможность попросить кого-либо из юристов, фондовых управляющих или иных лиц, знакомых банку, открыть там счет, не будет существовать никаких проблем с минимальным остатком: можно просто открыть пустой счет и зарезервировать его для возможности в будущем получить конфиденциально какую-либо сумму.

США. Вопрос о том, стоит или нет открывать счета в американских банках, – решать вам. Потребности у всех разные, и иногда это необходимо и целесообразно. Со своей стороны, хотелось бы дать небольшую справку о ситуации в банковском секторе Соединенных Штатов.

Вся информация о счетах в американских банках компьютеризована и доступна федеральным органам. Банки по закону обязаны предоставлять всю информацию о своих клиентах и докладывать о так называемых подозрительных операциях. Россия находится в специальном списке стран, считающихся международными центрами отмывания денег. У России с Америкой заключен договор об избежании двойного налогообложения «и предотвращении уклонения от налогообложения», по которому российским службам по контролю за бизнесменами ничего не стоит направить запрос своим американским коллегам и быстро получить любую информацию. Недавно введена в действие единая компьютерная система, позволяющая федеральным органам в режиме реального времени (!) отслеживать ВСЕ операции, проводимые через американские банки, причем сам компьютер выбирает среди этих сделок «подозрительные» по заранее заданным критериям. По законам США, преступлениями являются многие финансовые операции, которые в других странах не только формально законны, но и приемлемы с точки зрения деловой практики (взять хотя бы проведение операции на 9.000 и на 1.000 вместо 10.000, чтобы не заполнять форму – это преступление, за которое в США вас могут и в тюрьму посадить или заставить уплатить штрафные санкции, а могут сделать и то и другое).

Бельгия, Голландия, Люксембург. Надежность банковских учреждений в этих странах в принципе высокая, однако сам факт регистрации банка в одной из этих стран еще не гарантирует высшей степени надежности. В конце 1994 г. несколько банков Бенилюкса приказали своим российским клиентам закрыть счета и перевести средства куда-нибудь в другое место.

Великобритания и британские банки по всему миру. Банки в самой Великобритании очень осторожны и могут отказать частному лицу из России в открытии счета (не из-за Центробанка, естественно, а боясь получить мафиози в качестве клиента). С точки зрения эффективности работы, британские банки хороши только для клиентов, живущих в самой Великобритании, но не для тех, кто хочет управлять счетом на расстоянии. Некоторые банкиры сами признают, что британский банкинг отличает исключительный консерватизм и неповоротливость. Всячески рекомендуем британские банки в оффшорных зонах: вам гарантирован минимум контроля и неплохие процентные ставки. Единственное, за чем надо проследить до открытия счета, – это величина банковских сборов и комиссий за различные операции: комиссия некоторых британских оффшорных банков (20-30 фунтов за перевод) может оказаться слишком обременительной.

Австрия. Что касается стабильности банковских учреждений, то Австрия практически идентична в этом смысле Швейцарии, где за несколько последних десятилетий никто не припомнит ни одного банковского банкротства. До недавнего времени Австрию можно было назвать райской страной, когда речь заходила о банковской секретности. За последние несколько лет бюрократы Европейского Союза добились от Австрии принятия законов, значительно снижающих секретность банковских операций. Теперь банкам предписано докладывать о подозрительных переводах в специальное подразделение и исполнять еще ряд подобных требований, однако, Австрия все равно остается наиболее секретной страной для банковских операций среди развитых стран мира.

Финляндия. О надежности финских банков в общем сказать трудно: все зависит от банка. В целом банковская система Финляндии относительно стабильна. Что касается уважения к секретности, то в Финляндии этого просто нет. Частное лицо при открытии счета обязано указывать адрес постоянного проживания, а банк, в свою очередь, обязан отправить сведения о счете в налоговую инспекцию, соответствующую указанному адресу вкладчика.

Остров Мэн. До недавнего времени остров Мэн был одним из лучших мест на Земле для открытия банковского счета. Сейчас ситуация меняется. Но вообще, если дружить с банком на острове Мэн, он может оказаться очень удобным и эффективным партнером. Факт, что банки острова Мэн – одни из наиболее надежных на Земле для долгосрочного размещения денег. Согласно законодательству, при определенных условиях, в случае банкротства банка на острове, с вкладчиками расплачивается государство. Власти острова Мэн очень строго следят за тем, чтобы банковские лицензии выдавались только очень хорошо проверенным заявителям.

---

---