Клуб директоров

21
лет

917
директоров

5965
статей



Как взять ипотечный кредит?

Как взять ипотечный кредит?

Ипотеку обычно воспринимают как кредит на покупку жилья. На самом деле ипотека - это долгосрочный кредит под залог недвижимости. Это значит, что вы берете у банка деньги под процент, а гарантией того, что вы вернете долг, становится залог вашего недвижимого имущества. Более того, взять ипотечный кредит можно не только на покупку или строительство жилья, но и на ремонт.

Что нужно учесть, принимая решение об ипотечном кредите?

Существуют различные обстоятельства, которые нужно учитывать: потеряли работу, выросли расходы (например, в семье появился ребенок). Предвидеть все невозможно. Но можно создать «подушку безопасности» в размере 3-6 месячных доходов семьи на случай непредвиденных ситуаций. Есть еще одно правило: размер платежей по всем имеющимся у вас кредитам не должен превышать 30-35% вашего ежемесячного дохода, иначе есть риск не справиться с выплатой кредита.

Обычно в ипотечных договорах есть условие о том, что часть стоимости вы должны заплатить сами. Как правило, банки устанавливают минимальный размер первоначального взноса - не ниже 15% от стоимости жилья. Остальную сумму составит кредит.

Изучите предложения разных банков и выберите наиболее выгодные для вас. Обращайте внимание на показатель полной стоимости кредита (ПСК), которую банк обязан сообщить вам до заключения договора. Она указывается на первой странице договора в верхнем правом углу. Этот показатель учитывает все платежи заемщика по кредитному договору, в том числе в пользу третьих лиц, например страховых компаний.

Какие платежи не могут входить в стоимость ипотеки?

Банк не может брать с вас оплату за выполнение своих обязанностей при оформлении и обслуживании кредита, а также за услуги, которые оказывает вам в собственных интересах. Например за рассмотрение заявки на кредит.

Все ли могут получить ипотечный кредит или есть ограничения, например по возрасту?

Банки самостоятельно принимают решение о том, можно клиенту выдать кредит или нет. И они не обязаны мотивировать свой отказ. Обычно в ипотечный кредит берут большую сумму на много лет. Поэтому, изучая сведения о клиенте, банки не только оценивают его нынешнюю платежеспособность, но и пытаются прогнозировать его будущее финансовое поведение.

Обязательно ли заемщику страховать жизнь?

Это добровольное страхование, и банк не может на нем настаивать, но вправе предложить. При этом вам должны дать выбор - вариант кредита на сопоставимых по сроку и сумме условиях без страхования жизни. Однако проценты по такому кредиту могут быть выше.

Какие еще страховки могут предложить при оформлении ипотечного кредита?

По закону заемщик обязан застраховать приобретаемое имущество на его полную стоимость за свой счет и в пользу кредитора (банка), если в договоре не прописаны другие условия. Если вы внесли первоначальный взнос, то имущество страхуется минимум на сумму кредита. Ведь если, например, случится пожар, мало того что вы понесете убытки - еще и банк может попросить выплатить весь кредит досрочно.

Часто банки предлагают страховку от потери работы, от несчастного случая.

Стоит ли брать ипотечный кредит в валюте?

Брать кредит необходимо в той валюте, в которой вы получаете доход, чтобы избежать неприятных последствий в случае колебаний валютного курса.

Чем отличаются аннуитетные и дифференцированные платежи?

Дифференцированные платежи означают, что вы ежемесячно возвращаете фиксированную часть основного долга и платите проценты за непогашенную часть долга. Каждый месяц платеж уменьшается, и в итоге вы тратите на проценты меньше, чем при аннуитетных платежах. Но сначала платежи по кредиту будут ощутимо больше по сравнению с платежами в конце срока.

В случае аннуитетных платежей - вы ежемесячно платите равные суммы и поэтапно гасите основной долг: его доля в составе аннуитетного платежа увеличивается с каждым месяцем, а размер процентов уменьшается.

Способ платежа банк указывает в договоре. Также банк обязан дать вам график платежей и назвать общую сумму выплат за время действия договора. Если размер платежей меняется, банк обязан направить вам уточненный график.

Что я могу делать с квартирой, которая находится в залоге?

Такую квартиру нельзя продавать, дарить или менять без согласия банка, при этом сдавать ее в аренду можно, если в договоре не прописаны другие условия. Вы можете завещать ваше имущество, но при этом вступивший в наследство принимает на себя и все обязательства перед банком.

Можно ли погасить ипотечный кредит досрочно?

Можно, как полностью, так и частично, сообщив об этом банку не менее чем за 30 дней. В договоре может быть указан и меньший срок. При досрочном погашении проценты уплачиваются только за фактический срок пользования кредитом.


Белов Сергей Владимирович

Должность:
начальник Дальневосточного ГУ Банка России

Для получения контактных данных
(email, телефон и адрес),
зарегистрируйтесь


Комментарии к статье. Напишите свой комментарий первым.

Введите цифры на картинке