Клуб директоров

20
лет

906
директоров

5885
статей





Страхование титула

Что такое титульное страхование. Сегодня титульное страхование приобрело особую актуальность в связи появлением ипотечного кредитования и вообще из-за значительного роста рынка купли-продажи жилья.

Страхование титула представляет собой страхование права собственника. Данное право является комплексным: это право владения, пользования и распоряжения. При страховании титула страховщик зачастую обеспечивает защиту только права собственности в совокупности, а не его конкретных правомочий. При комплексном ипотечном страховании под страхованием титула понимается, как правило, страхование статуса собственника, при этом страховая защита не распространяется на случаи ограничения либо нарушения отдельных правомочий собственника, например на всякого рода обременения: залог, право третьих лиц на проживание, запрет реализации квартиры, арест и т.п. Вместе с тем возможно заключение такого договора страхования титула, в соответствии с которым различные ограничения конкретных правомочий собственника могут быть предметом страхования.

Страховое покрытие. Страхование титула на практике осуществляется двумя путями: от поименованных рисков и от всех рисков (за исключением отдельной группы рисков). В первом случае, например, может быть застраховано нарушение прав пользования имуществом. При этом, соответственно, нарушение остальных правомочий (владения и распоряжения) не является страховым событием.

Указанные права страхуются от прекращения или ограничения в результате определенных событий, например риск потери права владения, пользования или распоряжения в результате вынесенного судебного решения или в результате признания недействительности сделки, порождающей указанные правоотношения.

Возможно страхование титула на случай возникновения обстоятельств, влекущих потерю, прекращение или ограничение правомочий собственника только в период действия договора страхования. При таких обстоятельствах потеря титула, хотя бы и в течение срока действия договора, но в результате событий, произошедших до заключения договора страхования, не будет являться страховым случаем.

 В отдельных ситуациях осуществляется страхование титула на случай потери всех трех полномочий. При этом потеря или ограничение каждого из них в отдельности не покрывается страхованием.

 В случае страхования титула на условиях «от всех рисков» страховщик может применить ряд исключений из покрытия. Общепринятыми являются исключения: обращение взыскания на имущество страхователя по его обязательствам, отчуждение недвижимого имущества в связи с изъятием земельного участка.

Страховая сумма. Важный аспект данного страхования - определение страховой суммы при заключении договора. Если страхование титула отнесено страховщиком к страхованию имущества, тогда страховая сумма будет равна стоимости недвижимости на день заключения договора. Если же данный договор классифицируется как страхование финансовых рисков, страхователю могут быть покрыты убытки не только в размере первоначальной стоимости имущества, но и убытки, связанные с удорожанием имущества в период действия договора.

Стоимость страхования. Ставки страховой премии могут находиться в довольно широком интервале от 0,25% до 2,5% стоимости квартиры (дома). Страховые тарифы зависят от целого ряда факторов: собственно характеристик помещения, числа бывших собственников, истории споров по данной недвижимости (при наличии таковых), престижности объекта недвижимости и иной степени риска, которая определяется страховым специалистом по результатам изучения «истории» жилья.

Документы, необходимые для заключения договора титульного страхования

Как правило, страхователь предоставляет: копии всех страниц своего паспорта, заявление, справку из БТИ, выписку из ЕГРП, копии правоустанавливающих бумаг на жилплощадь, сведения обо всех совершенных ранее сделках с ней, сведения из домоуправления о регистрации. Также из домоуправления - копию ФЛС, заключение оценщика о состоянии квартиры и ее реальной стоимости (при ипотеке), передаточный акт, справки, подтверждающие отсутствие коммунальных задолженностей, иные документы, предусмотренные законом.

Полезные советы

  1. При оформлении полиса титульного страхования вместо договора попросите приложить к нему также и полный перечень сопутствующих условий.
  2. Лучше все-таки оформлять полноценный договор, внимательно читая информацию, написанную мелким шрифтом.
  3. Уточните график ежегодных платежей и не допускайте в будущем их просрочки.
  4. Грамотно выберите срок титульного страхования, проконсультировавшись со специалистом.
  5. Выбирайте того страховщика, который включает в сумму страховой выплаты расходы на судебные разбирательства, если возникнет такая необходимость, или получите консультацию независимого страхового агента.

Бирюков Сергей Власович

Должность:
генеральный директор ООО «Страховое Агентство Бирюков и Партнеры»

Для получения контактных данных
(email, телефон и адрес),
зарегистрируйтесь