---

---

Как правильно выбрать банк

Каждый хотя бы раз задумывался над тем, как правильно выбрать банк. Чтобы ответить на этот вопрос, изучите предложения нескольких кредитных учреждений. Выбирая финансового посредника, оцените стоимость услуг, доход по вкладам и качество обслуживания. Так вы сможете найти самые подходящие условия.

Пожалуй, самое главное, что мы ждем от банка – это надежность. Поэтому первое, на что следует обратить внимание, наличие лицензии на ведение банковской деятельности. Ее выдает Банк России, а проверить наличие у банка лицензии можно в справочнике кредитных организаций на сайте регулятора www.cbr.ru. Фальшивые банки – явление крайне редкое, но все-таки возможное.

Проверьте, входит ли банк в систему страхования вкладов. Все банки, работающие со вкладами физических лиц, должны входить в эту систему. Если у банка возникнут проблемы, то гражданину, а с 2014 года и индивидуальному предпринимателю (ИП) вернут деньги в пределах суммы страхового возмещения 1,4 млн рублей. Поэтому, если вы накопили больше, безопаснее будет хранить деньги в разных банках. Проверить, входит ли банк в систему страхования вкладов, можно на сайте Банка России или сайте «Агентства по страхованию вкладов» www.asv.org.

Однако есть такие счета, которые под систему страхования вкладов не подпадают. Обезличенный металлический счет или счет (вклад) на предъявителя в АСВ не застрахованы, так же как и счета для профессиональной деятельности, открытые адвокатами, нотариусами или предпринимателями, кроме средств ИП. Если у вас один из таких случаев, стоит внимательно оценить финансовое состояние банка.

Изучите его отчетность. Кредитные организации обязаны раскрывать информацию об итогах своей работы на своих официальных сайтах ежеквартально. Банк России также регулярно публикует на своем сайте отчеты кредитных организаций. Если вы увидели негативную динамику показателей баланса (активы, обязательства и собственные средства), то есть повод задуматься.

Обратите внимание на рейтинг банка на сайтах независимых рейтинговых агентств, включенных Банком России в Реестр кредитных рейтинговых агентств, в финансовых средствах массовой информации, на специальных онлайн-ресурсах. Главное не ориентироваться на какой-то один источник, а напротив – оценивать и сравнивать информацию с разных ресурсов.

Следует также иметь в виду, что финансовое положение банка может меняться. Поэтому изучать информацию нужно на протяжении всего периода ваших взаимоотношений с ним.

Обратите внимание на активы банка – объекты его инвестиций, т.е. все то, во что банк вложил не только свой капитал, но и средства клиентов (ценные бумаги, кредиты, имущество, драгоценные металлы). Выбирайте тот банк, у которого активы разные. Интересуйтесь экономической ситуацией в отраслях, вложения в которые у банка существенны.

Оцените финансовый результат банка. Важно, чтобы кредитная организация работала с прибылью.

Норматив достаточности капитала (Н1.0) должен быть не меньше 8%. Этот норматив показывает, может ли банк за счет собственных средств покрыть возможные финансовые потери.

Норматив мгновенной ликвидности (Н2) должен быть не меньше 15%. Этот критерий показывает, с какой вероятностью банк может исполнить свои обязательства перед клиентами в течение одного операционного дня.

Норматив текущей ликвидности (Н3) должен быть не менее 50%. Этот критерий позволяет оценить, может ли банк исполнить свои обязанности перед клиентами в течение 30 дней.

Хорошо, когда нормативы выполняются банками с заделом от установленных регулятором минимальных значений.

Проверьте собственников банка. Узнать, кто является собственником, можно на официальном сайте банка, а изучить его репутацию – с помощью различных независимых источников информации и официальных сайтов государственных органов (например, налоговых, судебных и др.). На сайте банка вы также можете узнать, кто руководит кредитной организацией, какой квалификацией и опытом работы он обладает.

Сравните ставки по вкладам. Слишком высокие ставки должны заставить вас оценить риски. Если банк привлекает деньги под высокий процент, возможно, ему не хватает средств, и он вынужден занимать их у населения. Регулятор рекомендует банкам не привлекать вклады по ставке, превышающей на 2 процентных пункта среднюю максимальную ставку по рублевым вкладам в десяти самых больших банках страны (публикуется на сайте Банка России).

Оцените качество сервиса. Позвоните в службу поддержки банка: проверьте, как долго придется ждать ответа, узнайте, работает ли служба поддержки круглосуточно. Почитайте отзывы клиентов о банке в Интернете. Найдите время посетить офис банка и оценить, как сотрудники финансовой организации работают с клиентами, в обычном ли режиме работает банк.

И главное, внимательно ознакомьтесь с договором на ту или иную услугу. Подписывать документ стоит только в том случае, если все его условия хорошо понятны. И никогда не заключайте договор с первым попавшимся банком: любое финансовое решение должно быть тщательно взвешено.

Отдел по связям с общественностью Дальневосточного ГУ Банка России

---

---