 |
Рефинансирование (2): Как сэкономить 1/4 миллиона за год?
Как сэкономить 1/4 миллиона за год?
Кот Сергей Сергеевич,
руководитель направления ипотечного кредитования АН «Метры»,
тел: 8-914-332-2155
В сентябрьском номере «КД» в прошлом году мы уже писали про рефинансирование ипотечных кредитов. Если учесть, что ипотечный бум только набирает свои обороты, меняются ситуация в стране и условия банков, то окажется, что сейчас самое время рассказать вам о преимуществах этого замечательного продукта.
Начнем с самого приятного. На текущий день среднестатистический россиянин может рефинансировать свою ипотеку в другом банке под 9,2% годовых! А это на 1,5% меньше, чем было в августе 2017 г. За каких-то 6 месяцев вот так кардинально изменилась ситуация на рынке. Конечно же, как вы понимаете, это не фиксированная ставка, которую можно требовать от любого банка, а средневзвешенная величина – «средняя температура по больнице», как принято говорить. Разброс по банкам достигает 2%. В одном вам предложат, например, 9% годовых, а в другом все 11%. Размер ставки по «рефинансу», как и по обычной ипотеке, зависит от ряда причин, таких как ваш возраст, наличие второй половинки с официальным штампом в паспорте, детей, зарплатного проекта в каком-либо банке, величины остатка по ипотеке и др.
Приятно и то, что клиентов, приходящих на рефинансирование с других банков, рассматривают как заемщиков более лояльно, чем при простой заявке на обычную ипотеку. А значит, процент отказов снижается в разы. Почему? Все просто! Когда вы впервые приходите за ипотекой, любой банк рассматривает вас как клиента, «под микроскопом»: делает проверку по сотням баз, прозвоны работодателя, анализ ваших активов. Однако, когда вы приходите за «рефинансом», банки понимают, что до них это процедура уже проведена другим банком и клиент уже успел зарекомендовать себя как исправный плательщик по жилищному кредиту, а значит, риски для кредитного учреждения минимальны. Я не говорю, что рефинансировать дают всем и без каких-либо документов, нет! Документы собирать все же придется, и немало! Я говорю о том, что отказывают клиентам в разы реже, чем по обычной ипотеке.
Почему вам следует этим озадачиться? И тут все просто: это экономия ваших «кровно заработанных». Разница в 1% по кредиту – это разница в 700 рублей в платеже с 1 миллиона. Ну а дальше считайте сами: если у вас 5 000 000 ипотека, то разница 700*5=3500 руб. в месяц. А если при этом разница в процентах не в 1%, а в 6% (и такое бывает: кто-то брал ипотеку и под 16% годовых), 3500*6 = 21000 в месяц, в год – 252 000. Спросите себя сами. Вы готовы дарить банкам четверть миллиона рублей в год, только потому, что вам некогда или вы не верите в этот продукт!
Почему еще стоит заставить себя сделать рефинансирование? Да потому, что 90% банков вместе с суммой ипотеки, необходимой для закрытия остатка в другом банке, готовы вам выдать сверху еще 1-3 миллиона рублей. При этом % ставка будет как по ипотеке, а не по потребительскому кредиту, по которым ставки 15-30% годовых. Грубо говоря, сумму сверху банк зашивает в «тело» ипотеки, и вы платите один большой кредит. Но под низкий процент!
Учитывая, что Владивосток – это центр коммерции и 95% бизнеса – это продажи, думаю, мало кто из предпринимателей сможет отказаться от 3 000 000 рублей, которые можно пустить на развитие того же бизнеса! Если даже не бизнес, то ремонт квартиры, новая машина, закрыть мелкие кредиты по другим банкам, кредитные карты, долгожданный отпуск в Тае. Применение этим деньгам вы и сами придумаете.
Ну и немного «масла в огонь». Я уже говорил ранее, что процедура «рефинанса» – дело не быстрое, т.к. по сути своей напоминает процесс первичного получения ипотеки, а именно: поиск наилучших условий по банкам. Учитывая тот факт, что до банков дозвониться не проще, чем до Кремля, узнавать условия придется, объезжая каждый в городе. А их более десятка на текущую дату. Далее сбор документов, а значит, снова ехать в банк. А если забыли о чем-то? Снова едем в банк. Также вопрос оценки недвижимости, к сожалению, не всегда проходит гладко.
Далее организация времени самой сделки. Нюансов очень много. Мой совет – обратитесь к профессионалам своего отдела! Позвоните вашему риелтору, повесьте эту «головную боль» на него. За скромный гонорар он сэкономит вам на «рефинансе» десятки, а то и сотни тысяч рублей. Кроме того, он сэкономит более дорогую вещь, чем деньги, он сэкономит ваше драгоценное время!
Маленькое отступление. В СМИ ходит много информации о том, что ставки будут снижаться еще, и в итоге могут составить даже 5% и менее. Отчасти это правда, но только отчасти! Это коснется лишь небольшой категории граждан, подходящих по определенным параметрам, и только временно. Например, рождение 2-3 ребенка после 01.01.2018 г. Что касается большинства Россиян, ставки сильно не упадут. Пока, к сожалению, это невозможно. Снижение если и будет по сравнению с текущими ставками, то незначительное. Все это еще под вопросом.
Продолжение следует
Закурко Владимир Александрович
Для получения контактных данных
(email, телефон и адрес),
зарегистрируйтесь