Клуб директоров

20
лет

906
директоров

5885
статей





Особенности страхования лизинговой деятельности

Безусловно, лизинговая деятельность очень тесно связана со страхованием и имеет целый ряд своих особенностей.

Во-первых, это достаточно привлекательный канал продаж страховых услуг и в этой связи существует достаточно жесткая конкуренция среди страховщиков за право организации страхования предметов лизинга. Большинство крупных лизинговых компаний разработали собственные требования к отбору страховщиков: требования к финансовой надежности и устойчивости, форме и содержанию страховых документов (в т.ч. страховому покрытию, специальному покрытию), обеспечению непрерывности процесса страхования, страховому сервису на территориях страхования, технологичности всех бизнес-процессов и т.п.

Во-вторых, как правило, договоры финансовой аренды (лизинга) многолетние, отсюда и страховая защита должна распространяться на весь период лизинга.

В-третьих, закон предоставляет право выступать в качестве страхователя и выгодоприобретателя как лизингодателю, так и лизингополучателю. Поэтому варианты организации страхования могут быть различны. Учитывая тот факт, что собственником имущества на период действия договора лизинга остается лизингодатель, ему предпочтительней также являться и страхователем, и выгодоприобретателем.

В-четвертых, достаточно привлекательной, как правило, для страховщика является емкость лизингового (а значит, и страхового) портфеля, позволяющая проводить достаточно точную статистическую обработку финансовых результатов (андеррайтерсакий результат) работы с лизинговой компанией, корректировать их с учетом интереса сторон.

Предмет лизинга. В России это, как правило: грузовой и легковой транспорт,  специализированная техника,  производственное, технологическое, медицинское  и торговое  оборудование, станки  и т.п., реже средства водного и воздушного транспорта.  Предмет лизинга должен быть застрахован на  период с момента его покупки у производителя, включая погрузку и последующую транспортировку в адрес лизинговой компании. Страхованием покрывается также  промежуточное хранение, монтаж оборудования, пуско-наладочные работы и период последующей эксплуатации объекта страхования лизингополучателем, вплоть до перехода прав собственности. Непрерывность страхового покрытия и является  спецификой страхования лизинговых сделок.

При страховании транспортных средств, передаваемых в лизинг, достаточно существенной для страховщика является проблема обеспечения выдачи направления на ремонт к дилеру (для гарантийных транспортных средств) для их последующего восстановления по факту страховых событий. Такого рода сервис необходим, по сути, в любой точке РФ.

Это требует от страховщика разветвленной и хорошо отлаженной системы договорных отношений с дилерскими СТО.

Организация страхования, как правило, осуществляется в форме генерального полиса, предоставляющего максимальную простоту и удобство в оформлении страховых документов.

По окончании договора финансовой аренды, по соглашению сторон (лизингодатель - лизингополучатель) страховой полис может следовать за новым собственником, обеспечивая опять же непрерывное страхование.

Учитывая тот факт, что крупные лизинговые компании осуществляют свою деятельность по всей территории РФ, страховые программы разрабатываются эксклюзивно, с учетом специфики и особенностей производственного процесса, и требуют от организаторов страховой защиты максимальной технологичности и удобства.

При этом требования к страховому покрытию, качеству урегулирования убытков и стоимости страховой услуги остаются максимальными на рынке.

Имеет место зарубежный опыт страхования лизинговых операций, который включает в себя еще целый ряд страховых программ, в том числе страхования ответственности менеджеров лизинговых компаний, страхование финансового риска неполучения дохода лизингодателем и т.п.


Бирюков Сергей Власович

Должность:
генеральный директор ООО «Страховое Агентство Бирюков и Партнеры»

Для получения контактных данных
(email, телефон и адрес),
зарегистрируйтесь