Клуб директоров

21
лет

906
директоров

5886
статей





Идентификация физических лиц

Одной из важных целей Российской Федерации является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В целях создания такого механизма был издан Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон №115-ФЗ).

В целях реализации данного закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом (банки, ломбарды, страховые компании, кредитные потребительские кооперативы, микрофинансовые организации и др.) обязаны до приема на обслуживание клиента-физического лица (например, до открытия банковского счета, осуществления валютообменной операции, заключения договора микрозайма) провести его идентификацию.

Идентификация физического лица (в том числе иностранного гражданина) предполагает установление следующих сведений о нем: фамилия, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дата рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии). При этом в качестве документа, удостоверяющего личность, физическое лицо может предоставить следующие документы: паспорт гражданина Российской Федерации, общегражданский заграничный паспорт, паспорт моряка, удостоверение личности военнослужащего или военный билет, а также иные документы, указанные в Положении Банка России от 19.08.2004 №262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Помимо полной идентификации в отношении физического лица в определенных случаях, установленных вышеназванным Федеральным законом, может проводиться упрощенная идентификация, которая предполагает установление меньшего объема сведений в отношении клиента-физического лица, а именно: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность.

Необходимо знать, что физическое лицо не подлежит процедуре идентификации, если оно:

• покупает или продает наличную иностранную валюту на сумму, не превышающую 15000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15000 рублей;

• осуществляет платеж или оплачивает страховую премию посредством передачи организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, наличных денежных средств на сумму, не превышающую 15000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15000 рублей.

Кроме того, физическое лицо не идентифицируется, если оно обратилось в банк для перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в целях оплаты реализуемых товаров, выполняемых работ, оказываемых услуг, использования результатов интеллектуальной деятельности или средств индивидуализации, в пользу органов государственной власти и органов местного самоуправления, учреждений, находящихся в их ведении, получающих денежные средства плательщика в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством Российской Федерации, а также при предоставлении клиентом-физическим лицом кредитной организации денежных средств в целях увеличения остатка электронных денежных средств, если сумма денежных средств не превышает 15000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15000 рублей.

Исключением при осуществлении перевода денежных средств без открытия банковского счета являются случаи, когда получателем переводимых денежных средств является физическое лицо или некоммерческая организация (кроме религиозных и благотворительных организаций, зарегистрированных в установленном порядке) либо организация, созданная за пределами территории Российской Федерации. В этих случаях идентификация клиента-физического лица, которое осуществляет перевод денежных средств, проводится.

Во всех вышеперечисленных случаях, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, они вправе провести идентификацию клиента-физического лица.

Клиенту-физическому лицу необходимо помнить, что если операция от его имени совершается представителем, последний также подлежит идентификации в установленном порядке.

Отдел по связям с общественностью Дальневосточного ГУ Банка России


Рудько-Силиванов Виктор Владимирович

Должность:
д.э.н., профессор

Для получения контактных данных
(email, телефон и адрес),
зарегистрируйтесь