Как правильно одалживать деньги?
«Хочешь потерять друга – одолжи ему денег», – гласит пословица. Тем не менее, почти у всех возникала ситуация, когда нужно перехватить небольшую сумму, или ваш родственник просит помочь совершить выгодную покупку, а его собственных сбережений не хватает. Если вы все же решили занять энное количество денег, то позаботьтесь о юридической стороне вопроса, чтобы одолженная сумма к вам вернулась, а дружеские отношения сохранились.
Итак, одалживая деньги, вы заключаете договор займа. Согласно статье 808 ГК РФ, такой договор между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма в 10 раз и больше превышает установленный законом минимальный размер оплаты труда (МРОТ). При расчете платежей по гражданско-правовым обязательствам МРОТ считается равным 100 рублям (см. статью 5 ФЗ «О минимальном размере оплаты труда» от 19.06.2000 г. №82-ФЗ). Таким образом, одалживая более 1000 рублей, следует оформлять свои правоотношения письменно.
Лучше, конечно, когда составляется полноценный письменный договор займа. Его плюс в том, что он позволяет оговорить все условия возврата одалживаемой суммы денег (в том числе срок и % за просрочку возврата), которые в дальнейшем могут вызвать спор между вами и вашим заемщиком. Необходимые формулировки для договора займа вы найдете в статьях 807-811 ГК РФ. Кстати, при желании вы можете заверить договор у нотариуса, чтобы в дальнейшем никто не смог заявить, что договор подписан в невменяемом состоянии или сфальсифицирован.
При небольших суммах и отсутствии времени обычно используют форму простой Расписки. Она ничем не хуже защитит ваши интересы, однако для этого ее нужно правильно составить. Во-первых, документ должен начинаться со слова Расписка. С новой строки должник указывает следующее:
Я, (далее следуют фамилия, имя, отчество заемщика, его дата рождения, паспортные данные, место регистрации), получил от (указываются аналогичные данные того, кто одалживает денежную сумму, – заимодавца) денежные средства в размере (указать цифрами сумму займа, а затем прописью с большой буквы, например: 100000 (Сто тысяч рублей) 00 коп. и обязуюсь вернуть указанную сумму займа в срок до (указать число, месяц, год). В конце Расписки указать число, месяц, год, подпись заемщика (т.е. должника) и расшифровку его ФИО.
Notabene. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Поэтому ни в коем случае нельзя писать: «Обязался передать сумму денег такую-то». Это означало бы, что никаких денег не передавалось, а, следовательно, потребовать возврата долга вы не сможете.
Если вы по каким-то причинам не установите срок возврата долга, то, согласно пункту 1 ст. 810 ГК РФ, вам нужно предъявить письменные требования должнику, после получения которых, у него есть ровно 30 дней для возврата займа. Требование необходимо вручить под роспись с указанием даты получения либо направить по адресу места жительства должника заказное письмо с уведомлением, а еще лучше с описью вложения. Это необходимо для того, чтобы должник не смог заявить, что по почте он получил лишь открытку, а не требование вернуть деньги.
За просрочку возврата долга вы можете потребовать уплатить неустойку, даже если такого условия в вашем договоре нет (см. п. 1 ст. 395 ГК РФ). Размер процентов в этом случае определяется существующим в вашем месте жительства размером ставки рефинансирования. На сегодняшний день она равна 8,25% (см. информацию на сайте ЦБ РФ http://cbr.ru/).
Notabene. С того дня, когда закончился срок возврата долга, начинается срок исковой давности равный трем годам. Об этом обстоятельстве часто забывают, а между тем, по прошествии 3 лет, вам уже вряд ли удастся в судебном порядке вернуть свои деньги, так как должник заявит об истечении этого срока. Восстановить его можно, только если сослаться на какие-то серьезные причины, по которым вы не обращались в суд (допустим, тяжелая болезнь, служба в вооруженных силах).
Если в договоре займа нет условия о процентах за пользование денежными средствами, то такой заём между гражданами, согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ, считается беспроцентным (при одалживании суммы до 5000 рублей). Если же сумма займа больше, то можно предъявить требования о выплате процентов. Их размер равен ставке рефинансирования на день уплаты долга, то есть 8,25% (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Подводя итог, отметим, что вы вправе потребовать выплаты процентов по займу и неустойку одновременно. Учтите, что при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.
ПРИМЕР РАСЧЕТА НЕУСТОЙКИ при отсутствии условия о ее размере в договоре:
Сумма займа – 10 000 рублей.
Просрочка возврата долга – 30 дней.
10000 руб. * 30 дней * 8,25%/360 = 68,75 руб.
Если вы не оформили письменно договор займа либо расписку, то доказать факт передачи денег будет практически невозможно. Согласно статье 162 ГК РФ, несоблюдение простой письменной формы сделки, увы, лишает вас права ссылаться на свидетельские показания. Так что даже если вы одалживали деньги при целом скоплении свидетелей: родственников, друзей и соседей – их показания суд никогда не примет к сведению. Поэтому рекомендуем оформлять все сделки письменно.
Удачи вам в финансовых делах!
Толмачёва Юлия Валерьевна
Для получения контактных данных
(email, телефон и адрес),
зарегистрируйтесь