---

Храните деньги в банке

Где вы храните деньги? Под матрасом? В сейфе? Или активно вкладываете в финансовые инструменты, которые позволяют не только уберечь капиталы от инфляции, но и преумножить?

«Как грамотно распорядиться средствами? Во что стоит вкладывать?», – этот вопрос мы задали Максиму Григорьевичу Максимову, Управляющему Филиала «Приморский «КБ «БФГ-Кредит». Вопрос сбережения денег – вечный вопрос. Деньги не важны сами по себе, важна их покупательная способность. Если вы складываете накопления «в чулок», то это совсем не способствует росту капитала. Скорее наоборот, сбережения уничтожит инфляция. Поэтому свободные средства необходимо инвестировать. Полученный процент должен как минимум компенсировать потери от инфляции. А как максимум…

Так как же сохранить заработанное? Самый простой способ – это банковский депозит. Приносите деньги в банк, а в назначенный срок забираете чуточку больше. Для подобных инвестиций не требуется специальных знаний. Напомню только, что депозиты различаются по сроку хранения, возможности пополнения счета и возможности частичного снятия средств. И простое правило – чем больше срок хранения и меньше возможностей снять деньги, тем больше процентная ставка.

На сегодняшний день по данным мониторинга Банка России максимальная процентная ставка в десяти банках, привлекающих наибольший объем вкладов населения (в российских рублях) составляет 8,73%. Но в большинстве случаев она колеблется от 5 до 7 % годовых.

Применительно к программам банка «БФГ-Кредит», наиболее выгодные условия предлагает вклад «Инвестиционный» – 9,5% годовых на 3 года. Эта программа удобна в том случае, если вы решили копить на крупную покупку – машину, квартиру, переезд. Она предполагает возможность пополнения вклада, но снять вы сможете всю сумму, включая проценты, только по окончанию договора. Не бойтесь столь длительного срока, три года пролетят быстро, а, приобретя желанную вещь, вы похвалите себя за предусмотрительность.

Если долгосрочных планов по накоплению у вас нет, в этом случае удобнее использовать программы, предполагающие частичное снятие средств до уровня неснижаемого остатка. Естественно, процентные ставки по ним ниже – 6-8% годовых. Но при этом вы сможете снять необходимую сумму и проценты.

Говоря о прибыльности таких вложений, стоит рассмотреть долгосрочный прогноз инфляции, причем учитывать как официальную версию, так и мнение частных экспертов и банковских аналитиков. Истина будет, как всегда, где-то посередине.

Официальный прогноз Минэкономразвития на 2010 год предполагает рост цен на 7-8%. Вместе с тем, эксперты отмечают, что из-за продолжительной жары в РФ, существует риск повышения инфляции до 9%. В целом это значит, что рублевые депозиты вряд ли смогут значительно увеличить ваш капитал, но хотя бы частично компенсируют убытки от инфляции.

Максим Григорьевич, не надежнее ли в этом случае хранить сбережения в иностранной валюте? Если вы не доверяете отечественной валюте, банки предлагают валютные вклады. Но процентные ставки по ним ниже – 4-7%. И при изменениях на валютном рынке доходность колеблется. Банк «БФГ-Кредит» предлагает 8% годовых по долларовым вкладам и 6,5% по вкладам в евро.

А как вы относитесь к инвестициям в золото? Если говорить о металлических депозитах, то они надежнее, и их популярность растет вместе с ростом золотых котировок. Обезличенные металлические счета предполагают не только покупку золота. Также возможно приобретение граммов серебра, платины или палладия.

Металлические вклады интересны тем, что доход инвестора складывается из двух элементов: процентов, которые начисляет банк на сумму вклада и повышения цены драгметалла на мировом рынке. Но не ждите, что проценты по металлическому вкладу будут сопоставимы с процентами по традиционному депозиту. По металлу дают меньше – порядка 1-6% в зависимости от срока и количества металла.

Металлические вклады удобны тем, что, не приобретая физического золота, вы не платите 18% НДС. Во-вторых, вам не надо тратиться на банковскую ячейку, дабы хранить монеты или слитки. И, в-третьих, вы получаете удобную возможность инвестировать в золото, экономя при этом деньги, что позволит догнать, а то и обогнать инфляцию.

Но есть и минус. Всего один, но серьезный. Система страхования банковских вкладов не распространяется на металлические счета. А, следовательно, в случае банкротства банка вы имеете шанс лишиться всех своих накоплений.

Так как же выбрать наиболее выгодный банковский вклад? Во-первых, определите желаемую доходность. Нормальными можно считать проценты по вкладу, когда они примерно равны инфляции. Плюс/минус полпроцента. Если ставка по депозиту на 3-4% ниже инфляции, то это грабеж. Обратный случай – когда ставка по вкладу на 3-4% выше инфляции – перед вами аттракцион неслыханной щедрости.

Второе – срок. Чем больше срок – тем больше проценты. Не бойтесь больших сроков инвестирования, тем более если банк застрахован в системе страхования вкладов.

Третий фактор – надежность банка. Проверьте, является ли банк участником программы страхования вкладов.

И, самое главное – внимательно читайте банковский договор. Особенно пункт о возможности пролонгации договора, потому что договоры могут: 1) автоматически пролонгироваться с сохранением процентной ставки, действующей на момент окончания предыдущего договора; 2) количество пролонгаций может быть ограничено – например, не более двух раз с момента заключения договора; 3) депозит может не пролонгироваться. После окончания договора он остается в банке на процентной ставке тарифа «до востребования». Особенно это условие касается различных сезонных и праздничных акций, в рамках которых предлагается повышенный процент по вкладу.

---

---