---

Кредитование малого и среднего бизнеса

ВОЗМОЖНОСТИ В ПОСТКРИЗИСНОЕ ВРЕМЯ

Сказать, что 2009 год для предпринимателей был непростым – не сказать ничего. Неопределенность с курсами валют, рынками сбыта, ресурсами, издержками…Банки осторожничали, ужесточали требования к заемщикам, повышали ставки по кредитам – а то и просто отказывались выдавать ссуды бизнесу. К счастью, многие проблемы уже в прошлом. Сейчас ситуация стала более прогнозируемой, а отношение кредитора к заемщику – более заинтересованным. О ситуации с кредитованием малого и среднего бизнеса рассказывает директор ДВ филиала Роял Кредит Банка Виталий Танцюра.

– Виталий Витальевич, расскажите – как менялась динамика объемов кредитования на Дальнем Востоке среднего, малого и микробизнеса за последний год?

– Начало 2009 года было временем пессимистических ожиданий для реальной экономики и банковской системы не только Дальневосточного региона, но и всего мира. В I-II кварталах минувшего года кредитование бизнеса столкнулось с рядом проблем. Все эти проблемы сводились главным образом к оценке рисков, связанных с кредитованием. Банки стали рассматривать своих потенциальных заемщиков более пристально, стали жестче подходить к выдаче кредитов. Адекватно спрогнозировать финансовую устойчивость малого и среднего бизнеса было весьма сложно. Однако с III квартала 2009 г. началась постепенная активизация работы банков с заемщиками, а с конца 2009 г. кредитование, в том числе кредитование малого и среднего бизнеса, стало для банков очень актуальным.

– Чем обусловлена такая активность?

– Предпосылок для такой активизации как минимум три. Во-первых, стали понятны и прогнозируемы перспективы отечественной экономики. Во-вторых, ставки по кредитам пошли вниз. В-третьих, к удивлению многих, отечественный малый и средний бизнес по итогам года показал лучшие результаты, нежели большие компании – очень многие представители крупного бизнеса завершили год с убытками. Вообще, банковский бизнес по своей природе ориентирован на кредитование.

– Если говорить о малом и среднем бизнесе – какому заемщику банки отдают предпочтение сегодня? Например, что требует от своих заемщиков Роял Кредит Банк?

– У нас достаточно демократичная политика в отношении заемщика из мелкого или среднего бизнеса: необходимо иметь бизнес, устойчиво действующий минимум две отчетные даты. Желательно иметь расчетный счет и вести бухгалтерию предприятия – хотя бы для себя, пусть даже в тетрадке. После оценки финансового состояния Роял Кредит Банк может предоставить такому заемщику ссуду в размере до 100 млн. рублей под залог движимого и недвижимого имущества, товаров в обороте, даже личного имущества собственников предприятия. Залогодателем может выступать и третье лицо.

– На каких условиях дается ссуда бизнесменам, чей доход носит сезонный характер? Сегодня густо – завтра пусто…

– Мы учитываем особенности такого рода бизнеса, ведь сезонность четко выражена в строительстве, ряде направлений торговли, сельском хозяйстве и так далее. Если заемщик будет нам интересен, то мы готовы отказаться от аннуитентных платежей по кредиту (платежей равными долями) и согласиться на индивидуальный график погашения кредита.

– Что может предложить сегодня Роял Кредит Банк, учитывая специфичность развития экономики в Приморском крае?

– Вне зависимости от места работы малый и средний бизнес – это предприниматели, которые очень хорошо умеют считать свои деньги. Именно поэтому наш банк не закладывает в свои корпоративные кредиты никаких скрытых комиссий. Та ставка, которая будет озвучена заемщику (на сегодня это до 24% годовых) определит все последующие платежи по ссуде. Кроме того, подчеркну: мы – региональный банк. Поэтому, в отличие от банков федерального масштаба, мы можем себе позволить индивидуальную работу с каждым заемщиком. Это значит, что ставка по кредиту для малого и среднего бизнеса действительно рассчитывается у нас под каждого конкретного клиента. Ставка может быть ниже, если вы, к примеру, предоставите хороший ликвидный залог. Или заведете в наш банк финансовые обороты вашей компании – как минимум откроете у нас расчетный счет и будете регулярно проводить по нему операции.

Кроме того, хочу обратить внимание на нюанс, очень важный для молодых компаний. Многие банки при рассмотрении заявок на кредит требуют отчетность за пять последних отчетных дат. Роял Кредит Банк принимает к рассмотрению отчетность за две последние отчетные даты.

И еще одно предложение, не связанное с кредитованием: до 31 мая в наших офисах во Владивостоке, Находке и Уссурийске действует специальное пакетное предложение для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Оно включает в себя наиболее востребованные на рынке услуги – открытие расчетного счета, подключение к системе «Интернет Банк-Клиент», генерацию ключа ЭЦП, оформление и заверение всех необходимых документов. В рамках этого пакета также можно оформить корпоративную банковскую карту. Цена на такой пакет весьма привлекательна: 2100 руб. – для юридических лиц, 1700 руб. – для индивидуальных предпринимателей.

– Вопрос, который волнует многих: будут ли банки снижать ставки по кредитам?

– Все будет зависеть от объема свободных средств в экономике страны. Если сбережения населения будут оставаться основным источником финансовых средств для банков, то ждать заметного снижения ставок вряд ли стоит. Если в течение года для российских банков вновь откроется рынок внешних заимствований, то можно ждать более значительных подвижек. Так или иначе, сегодня банковский рынок остается высококонкурентным – поэтому можно уверенно говорить, что банки будут использовать любую возможности для снижения ставок.

---

---