Вы решили застраховать свою машину
Автомобиль, как известно, не роскошь, а средство передвижения, но обладание им в нынешнее время все же роскошь и связанные с этим проблемы. Забота об автомобиле это, прежде всего, забота о его безопасности. Можно поставить противоугонную сигнализацию, Мультилок или нечто подобное. Но замки и ключи к ним придумывает человек. Специалисты по установке сигнализаций говорят: «Если захотят – угонят». И это правда.
Самое действенное решение этой проблемы – страхование. Оно не защищает автомобиль подобно сигнализации, но спасает ваш кошелек при потере машины. Страхование уникально тем, что позволяет компенсировать возникшие убытки. Подписывая договор страхования, помните, что для получения страховки необходимо, чтобы действительно возник ущерб. Мало того, это должен быть именно тот ущерб, от которого вы застраховали свой автомобиль. Существуют четыре главных риска – угон, повреждение автомобиля в аварии, травмы водителя и пассажиров и ущерб, нанесенный третьим лицам. Эти риски и являются основой автомобильного страхования.
В Приморском крае услуги по страхованию автомобилей предлагают несколько компаний. Что касается надежности этих компаний, то все они достаточно надежны и автолюбителям, которые хотели бы воспользоваться этой услугой, не стоит опасаться. Для того чтобы сделать правильный выбор, прежде всего, внимательно ознакомьтесь с условиями страхования каждой из них, что потребует некоторого времени, но поверьте, все окупится.
КТО ОПЛАЧИВАЕТ СТРАХОВКУ И ПОЛУЧАЕТ СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ.
Можно ли застраховать автомобиль, если вы пользуетесь им по доверенности? Оказывается, да. А если вы купили автомобиль не себе, а, например, сыну, и на него же зарегистрировали, то вам вряд ли удастся застраховать его от своего имени.
В страховании принято различать страхователя и выгодоприобретателя. К сожалению, в законе эти понятия четко не определены, что порождает массу неясностей. Но в целом ситуация выглядит примерно так.
Страхователь – это тот, кто подписывает договор страхования и вносит плату за страховку. Им может быть каждый.
Выгодоприобретатель – тот, кто получает страховку, а вот дают ее не каждому (им может быть и сам страхователь). Выгодоприобретателю необходимо иметь «прямой материальный интерес в сохранности застрахованного имущества». В бытовом смысле он есть у каждого, кто пользуется вещью, а в правовом – оказывается, нет. Наличие такого интереса подтверждается документами, которые удостоверяют право на вещь.
На какую сумму можно застраховать автомобиль По общему правилу, размер страховой суммы не может превышать действительной стоимости автомобиля. Что такое действительная стоимость, в законе четко не определено, сказано лишь, что она «привязана» к месту и времени заключения договора страхования.
Правильное определение действительной стоимости автомобиля важно потому, что страховая сумма не должна ее превышать. Но как быть, когда, например, автомобиль куплен за рубежом? Ведь тогда в затраты на него, кроме непосредственной цены, входят расходы на доставку и разного рода таможенные сборы.
Страховая компания может застраховать автомобиль на сумму всех затрат, связанных с его приобретением.
Страховая компания вправе сама оценить автомобиль и установить его действительную стоимость. Это удобно для потребителя, так как компания не сможет потом оспаривать размер страховой суммы.
ПОДПИСЫВАЕМ БУМАГИ
В страховой компании вам предложат заполнить типовое заявление, содержащее разные вопросы: о стоимости автомобиля, его техническом состоянии, величине пробега, как он используется, о его дополнительных удобствах, где обычно паркуется, возраст водителя и его стаж, район страхового покрытия, количество человек, допущенных к рулю, были ли попытки угона и т.д. По вашим ответам компания будет определять вероятность наступления страхового случая и, следовательно, размер платы за страховку. Если страховщик придет к выводу, что вероятность ДТП или угона автомобиля очень высока, то он откажется подписать с вами договор. Так, во Владивостоке практически невозможно застраховать только от угона «свежую» автомашину престижного класса. По статистике их слишком часто угоняют.
Вас предупредят, что обо всех изменениях в жизни вашего автомобиля вы должны немедленно сообщать. Изменилось место ночной стоянки, появился новый бампер, была ли попытка угона – все это интересно страховщику. Точнее, все то, что может повлиять на риск наступления страхового случая. Советуем вам исполнять свои обязанности по информированию страховщика как можно добросовестнее.
КОГДА ЗАЩИТА НАЧИНАЕТ РАБОТАТЬ
Права и обязанности сторон по договору страхования возникают с того момента, как вы начали платить взносы. Если страховой случай произойдет после этого, то вы имеете право на компенсацию. Если вы не заплатите в установленный договором срок, то договор считается незаключенным и вы ничего не получите от страховой компании. Впрочем в договоре может быть установлен другой порядок его вступления в силу – на это обратите внимание.
Надо иметь в виду следующий момент: иногда страховые компании отказываются платить страховку, ссылаясь на то, что виновник происшествия установлен и ущерб должен возместить он. Это не так. Пока причинитель ущерба не заплатит, ответственность перед страхователем все равно несет страховая компания. У нее, кстати, есть право после выплаты вам компенсации взыскать свои расходы с виновника.
Возможна такая ситуация: вы знаете, кто виновник аварии, предположим, это ваш друг. И вы официально отказываетесь от своих требований к нему по возмещению ущерба, рассчитывая, что за все заплатит страховая компания..
Требования страховой компании производны от ваших. Если вы не хотите получать деньги с виновника аварии, то и страховая компания также не сможет их взыскать. И страховку платить вам не будет.
ПОЛУЧАЕМ СТРАХОВКУ
Для того чтобы у вас появилось право на получение страховки, должны произойти несколько событий. Главное – сам страховой случай – с него начинается весь процесс.
Далее вы должны сообщить страховой фирме в письменной форме о наступлении страхового события. Не забудьте получить на втором экземпляре заявления «визу» компании – подпись ее работника. Если не получится отдать заявление под расписку, то отправьте его заказным письмом с уведомлением о вручении. В страховом полисе обязательно должны быть указаны документы, необходимые для принятия решения о страховой выплате. Их немного и, как правило, страховые компании содействуют в их получении.
Получив ваше заявление, страховая компания обязана через определенный срок либо выплатить вам страховку или поставить ваш автомобиль в ремонтную мастерскую и отремонтировать за свой счет, либо в ней отказать. Но отказать письменно и мотивированно.
ЧТО ДЕЛАТЬ ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ
В зависимости от того, что произошло, вы действуете по-разному. Если попали в аварию, то вызывайте сотрудников ГИБДД и проследите, чтобы в акте, составленном этими сотрудниками, все было отражено так, как произошло на самом деле, поскольку страховая компания затребует справку формы №2, составленную на основании этого Акта. Если машину угнали, немедленно обратитесь в милицию с заявлением о хищении автомобиля. Обычно страховые компании выплачивают страховку на основании постановления о приостановлении уголовного дела по факту угона автомобиля.
В конечном итоге не страхуется очень бедный, чересчур богатый или просто глупый. Не относите себя ни к одной из этих категорий, и надеемся увидеть Вас среди клиентов страховой компании.
Издательство Журнала
Для получения контактных данных
(email, телефон и адрес),
зарегистрируйтесь